El Consejo de Ministros ha aprobado el anteproyecto de ley que regula el sistema de protección por desempleo de los trabajadores por cuenta propia y que beneficiará, según los cálculos del Ejecutivo central, a un millón de emprendedores. El texto será enviado al Consejo Económico y Social (CES) para que emita su dictamen y se pueda iniciar así su tramitación parlamentaria.
El sistema que ha diseñado el Gobierno se basa en tres principios: es "contributivo, solidario y sostenible financieramente". Tendrá un carácter mixto, entre voluntario y obligatorio. Será obligatorio para los emprendedores que tienen que cotizar por accidentes de trabajo y enfermedad profesional, es decir, los autónomos económicamente dependientes (al menos el 75% de sus ingresos vienen de un mismo cliente) y quienes desempeñen actividades con un mayor riesgo de siniestralidad.
En la actualidad, hay 539.338 trabajadores autónomos que cotizan por contingencias profesionales, incluidos los 176.000 trabajadores autónomos del sector agrario, aunque el Gobierno estima que cuando se determinen las actividades con mayor riesgo de siniestralidad (previsiblemente transporte, construcción, y algunas actividades industriales) y se desarrollen los contratos de los económicamente dependientes, el número de autónomos cotizantes ascenderá aproximadamente a un millón.
La cuantía del subsidio durante todo el periodo de disfrute será equivalente al 70% de la base por la que el autónomo cotizó durante los doce meses anteriores al cese de su actividad. Sobre la base mínima del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos de 833,40 euros mensuales para 2009, la prestación alcanzaría los 583,38 euros y la prestación máxima puede llegar a 1.383,9 euros en el caso de tener dos o más hijos.
Su duración será de entre dos y seis meses, en función del periodo cotizado, y de hasta nueve en el caso de los mayores de 60 años. En concreto, quienes hayan cotizado entre un año y 17 meses tendrán dos meses de paro, y los que hayan pagado tres años o más, seis meses. Si tienen más de 60 años, la prestación será de tres meses en el primer caso y nueve en el segundo.
Dado que en los primeros 12 meses no hay gasto en prestación, se ha establecido un tipo de cotización para los trabajadores autónomos del 1,5% de la base, con una reducción del 0,5% en la cotización por la cobertura de incapacidad temporal, por lo que el trabajador cotizará efectivamente para el primer año sobre un 1%, sobre la base mínima de 833,40 euros. La cotización mínima sería de 12,5 euros mensuales, sin aplicar la reducción del 0,5%, y de 8,33 con la reducción.
La Ley de Presupuestos Generales del Estado establecerá cada año el tipo de cotización que permita financiar este sistema de protección de los trabajadores autónomos que cesen involuntariamente en su actividad.
Reacciones
Las organizaciones de los trabajadores autónomos han acogido con críticas el anteproyecto de ley, puesto que ven "insuficiente" la protección que ofrece el Ejecutivo central.
Para la Federación de Trabajadores Autónomos (ATA), la medida es "adecuada" en sus objetivos, pero "insuficiente" y "mejorable" porque "se trata de una prestación corta al contemplar un tope máximo de seis meses de prestación". El presidente de ATA, Lorenzo Amor, explicó que el colectivo "está dispuesto a aumentar la cotización, desde el 2% el primer año al 4% el quinto, siempre que la prestación sea mayor" y se amplíen los períodos a entre tres y doce meses.
Otras dos asociaciones, UPTA y Anespa, se sumaron a las críticas y pidieron revisar al alza el tiempo de protección. Anespa consideró "lamentable" que los autónomos disfruten de seis meses de paro como máximo, y los asalariados de 24, y que estos beneficios no serán reales hasta 2011.
sábado, 28 de noviembre de 2009
domingo, 22 de noviembre de 2009
¿Sabes cómo desgravar por tu vivienda?
Adquirir una vivienda es una inversión considerable para la mayoría de los españoles, ya que el esfuerzo económico acompaña al comprador durante varios años a lo largo de su vida. Por eso es importante conocer las posibilidades que tienen los particulares de ahorrarse un dinero, que sumada año tras año, resulta una cantidad nada despreciable.
Para saber cómo disfrutar de las ventajas fiscales lo primero que hay que hacer es estar bien informado sobre las operaciones que desgravan en la declaración del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Existen cuatro supuestos en los que es posible rebajar el importe de los impuestos cuando se refieren a la vivienda habitual de la persona que hace la declaración:
-por abono de cuotas hipotecarias relativas a vivienda
-por construcción o ampliación de un inmueble
-por ser titular de una cuenta vivienda
-por hacer reformas en el inmueble en el caso de que éstas sean ineludibles de acuerdo a las necesidades de personas con discapacidad
Si te encuentras en alguna de estas situaciones, debes guardar todas las facturas y recibos de los constructores, promotores, notarios (también cuentan los gastos derivados de la escritura de la hipoteca)…, ya que deberás presentarlos cuando entregues tu declaración. Asimismo, hay que tener en cuenta que no todos los gastos referentes a la vivienda serán aceptados. Las reformas por conservación o mantenimiento de tu piso no son aceptadas para desgravar sobre el IRPF.
El máximo ahorro que contempla la fiscalidad por deducciones de compra de vivienda se calcula sobre un 15% de los gastos presentados, con un límite de 9.015 euros
Ahorro de hasta 1.325 euros
Para las viviendas adquiridas a partir del 20 de enero de 2006, el máximo ahorro que contempla la fiscalidad por deducciones de compra de vivienda se calcula sobre un 15% de los gastos presentados, con un límite de 9.015 euros, que en ese caso ascendería a 1.325 euros. De manera que si amortizas tu hipoteca “todo lo que exceda de 9.015 euros se pierde en ventajas fiscales”, explica Rubén Gimeno del Registro de Economistas Asesores Fiscales. Si los abonos que presentas son inferiores a esa cantidad se calcularán igualmente sobre el 15%.
Existe una excepción en cuanto al máximo de gastos admitido, que asciende a 12.020 euros en el caso de que las obras se realicen para adaptar las viviendas a personas con discapacidad.
Estas condiciones se mantendrán hasta el 1 de enero de 2011, fecha a partir de la cual las personas que tengan rentas superiores a 24.000 euros no podrán desgravarse la hipoteca en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas.
Asimismo, las personas que hayan agotado el ciclo de vida de cuatro años de una cuenta vivienda en 2006, 2007 o 2008 pero todavía no se hayan decidido a comprar gozan ahora de una moratoria hasta el 31 de diciembre de 2010 durante la cual sus ventajas fiscales se congelan. Es decir, no continúan desgravando pero tampoco pierden el ahorro fiscal conseguido durante los cuatro años de su inversión.
Por otro lado, hay que tener en cuenta también el incremento de un punto (del 7% al 8%) del tipo de IVA anunciado por el Gobierno, que a partir del segundo semestre de 2010 encarecerá el precio de las viviendas nuevas en unos 1.924 euros. En este sentido, “quienes tengan expectativas de adquirir una vivienda o estén esperando a que el promotor se la entregue deberían conseguirla antes de esta fecha” para evitarse el coste económico de esta medida que, “en una vivienda de 300.000 euros supone 3.000 euros
Para saber cómo disfrutar de las ventajas fiscales lo primero que hay que hacer es estar bien informado sobre las operaciones que desgravan en la declaración del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Existen cuatro supuestos en los que es posible rebajar el importe de los impuestos cuando se refieren a la vivienda habitual de la persona que hace la declaración:
-por abono de cuotas hipotecarias relativas a vivienda
-por construcción o ampliación de un inmueble
-por ser titular de una cuenta vivienda
-por hacer reformas en el inmueble en el caso de que éstas sean ineludibles de acuerdo a las necesidades de personas con discapacidad
Si te encuentras en alguna de estas situaciones, debes guardar todas las facturas y recibos de los constructores, promotores, notarios (también cuentan los gastos derivados de la escritura de la hipoteca)…, ya que deberás presentarlos cuando entregues tu declaración. Asimismo, hay que tener en cuenta que no todos los gastos referentes a la vivienda serán aceptados. Las reformas por conservación o mantenimiento de tu piso no son aceptadas para desgravar sobre el IRPF.
El máximo ahorro que contempla la fiscalidad por deducciones de compra de vivienda se calcula sobre un 15% de los gastos presentados, con un límite de 9.015 euros
Ahorro de hasta 1.325 euros
Para las viviendas adquiridas a partir del 20 de enero de 2006, el máximo ahorro que contempla la fiscalidad por deducciones de compra de vivienda se calcula sobre un 15% de los gastos presentados, con un límite de 9.015 euros, que en ese caso ascendería a 1.325 euros. De manera que si amortizas tu hipoteca “todo lo que exceda de 9.015 euros se pierde en ventajas fiscales”, explica Rubén Gimeno del Registro de Economistas Asesores Fiscales. Si los abonos que presentas son inferiores a esa cantidad se calcularán igualmente sobre el 15%.
Existe una excepción en cuanto al máximo de gastos admitido, que asciende a 12.020 euros en el caso de que las obras se realicen para adaptar las viviendas a personas con discapacidad.
Estas condiciones se mantendrán hasta el 1 de enero de 2011, fecha a partir de la cual las personas que tengan rentas superiores a 24.000 euros no podrán desgravarse la hipoteca en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas.
Asimismo, las personas que hayan agotado el ciclo de vida de cuatro años de una cuenta vivienda en 2006, 2007 o 2008 pero todavía no se hayan decidido a comprar gozan ahora de una moratoria hasta el 31 de diciembre de 2010 durante la cual sus ventajas fiscales se congelan. Es decir, no continúan desgravando pero tampoco pierden el ahorro fiscal conseguido durante los cuatro años de su inversión.
Por otro lado, hay que tener en cuenta también el incremento de un punto (del 7% al 8%) del tipo de IVA anunciado por el Gobierno, que a partir del segundo semestre de 2010 encarecerá el precio de las viviendas nuevas en unos 1.924 euros. En este sentido, “quienes tengan expectativas de adquirir una vivienda o estén esperando a que el promotor se la entregue deberían conseguirla antes de esta fecha” para evitarse el coste económico de esta medida que, “en una vivienda de 300.000 euros supone 3.000 euros
lunes, 16 de noviembre de 2009
La solución para la jubilación
La Hipoteca Inversa se define como “un préstamo o crédito con garantía hipotecaria concedido por una entidad financiera o aseguradora, por el que el propietario de la vivienda, mayor de 64 años o afectado de dependencia severa o gran dependencia, realiza disposiciones periódicas o únicas, hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación actual de la vivienda, sin que la deuda pueda ser exigida hasta el fallecimiento del propietario o del último beneficiario”.
Existen dos opciones de Hipoteca Inversa:
1. La Hipoteca Inversa Temporal en la que, al alcanzar el porcentaje anteriormente indicado, el mayor o dependiente deja de disponer de la renta mensual y la deuda sigue generando intereses.
2. La Hipoteca Inversa Vitalicia, en la que se suscribirse un seguro de rentas vitalicias (SRV) por el propietario sigue percibiendo una renta hasta el momento de su defunción y la deuda no sigue generando intereses* (*segun el caso). El importe de la renda mensual en este caso es inferior a la Temporal.
La Hipoteca Inversa es un crédito por el cual cobra una renta cada mes sin tener que pagar nada
La recuperación por parte de la entidad del crédito dispuesto más los intereses se produce normalmente de una vez cuando fallece el propietarios, mediante la cancelación de la deuda por los herederos o la ejecución de la garantía hipotecaria por parte de la entidad de crédito.
Así púes, con la Hipoteca Inversa podrá recibir unos ingresos complementarios a su pensión:
- La Hipoteca Inversa es un complemento perfecto a su pensión, plan de pensiones y a sus ahorros personales, sin perder la propiedad de su vivienda.
- Sin tener que abonar costes iniciales: Los gastos de formalización, costes de seguros y los intereses que se generen se descontarán directamente del límite total de crédito hipotecario.
- Al titular de la Hipoteca Inversa nunca se le reclamará la deuda. Los herederos, heredarán la propiedad y son los que deberán hacerse cargo de la deuda.
- Si lo desea, podrá incluso plantearse la opción de alquilar la vivienda obteniendo de esta forma un ingreso complementario adicional, especialmente recomendable para segundas residencias.
- Podrá costear usted mismo sus necesidades asistenciales, manteniendo su autonomía y libertad, sin tener que requerir la ayuda de sus hijos o nietos.
- Seguirá legando su patrimonio a sus herederos y ellos podrán decidir cómo emplearlo (podrán vender la vivienda, convertirla en su nueva vivienda o alquilarla).
- Podrá disponer de las cantidades que decida para lo que desee: viajar, reformar su hogar, etc… manteniendo el nivel de vida que tenía antes de su jubilación.
- Podrá ayudar ahora a sus hijos y nietos a hacer realidad sus proyectos.
Existen dos opciones de Hipoteca Inversa:
1. La Hipoteca Inversa Temporal en la que, al alcanzar el porcentaje anteriormente indicado, el mayor o dependiente deja de disponer de la renta mensual y la deuda sigue generando intereses.
2. La Hipoteca Inversa Vitalicia, en la que se suscribirse un seguro de rentas vitalicias (SRV) por el propietario sigue percibiendo una renta hasta el momento de su defunción y la deuda no sigue generando intereses* (*segun el caso). El importe de la renda mensual en este caso es inferior a la Temporal.
La Hipoteca Inversa es un crédito por el cual cobra una renta cada mes sin tener que pagar nada
La recuperación por parte de la entidad del crédito dispuesto más los intereses se produce normalmente de una vez cuando fallece el propietarios, mediante la cancelación de la deuda por los herederos o la ejecución de la garantía hipotecaria por parte de la entidad de crédito.
Así púes, con la Hipoteca Inversa podrá recibir unos ingresos complementarios a su pensión:
- La Hipoteca Inversa es un complemento perfecto a su pensión, plan de pensiones y a sus ahorros personales, sin perder la propiedad de su vivienda.
- Sin tener que abonar costes iniciales: Los gastos de formalización, costes de seguros y los intereses que se generen se descontarán directamente del límite total de crédito hipotecario.
- Al titular de la Hipoteca Inversa nunca se le reclamará la deuda. Los herederos, heredarán la propiedad y son los que deberán hacerse cargo de la deuda.
- Si lo desea, podrá incluso plantearse la opción de alquilar la vivienda obteniendo de esta forma un ingreso complementario adicional, especialmente recomendable para segundas residencias.
- Podrá costear usted mismo sus necesidades asistenciales, manteniendo su autonomía y libertad, sin tener que requerir la ayuda de sus hijos o nietos.
- Seguirá legando su patrimonio a sus herederos y ellos podrán decidir cómo emplearlo (podrán vender la vivienda, convertirla en su nueva vivienda o alquilarla).
- Podrá disponer de las cantidades que decida para lo que desee: viajar, reformar su hogar, etc… manteniendo el nivel de vida que tenía antes de su jubilación.
- Podrá ayudar ahora a sus hijos y nietos a hacer realidad sus proyectos.
viernes, 22 de mayo de 2009
Debemos tomar nota.
El congreso de los estados unidos ha aprobado por amplia mayoría una ley que invita a los bancos a evitar las ejecuciones hipotecarias a los propietarios de viviendas. la ley de ayudas a las familias para salvar sus hogares también posibilita cambiar un tipo de interés alto en una hipoteca por uno fijo a un mayor plazo (a 30 años)
así, la cámara sancionó la ley por 367 a favor y 54 en contra. en el senado el esquema fue muy similar ya que salió adelante por 91 votos a favor frente a cinco en contra. en eeuu los embargos han alcanzado niveles nunca vistos. en abril más de 342.000 viviendas recibieron una notificación de embargo, según realtytrac. y nevada es el estado con más ejecuciones hipotecarias.
así, la cámara sancionó la ley por 367 a favor y 54 en contra. en el senado el esquema fue muy similar ya que salió adelante por 91 votos a favor frente a cinco en contra. en eeuu los embargos han alcanzado niveles nunca vistos. en abril más de 342.000 viviendas recibieron una notificación de embargo, según realtytrac. y nevada es el estado con más ejecuciones hipotecarias.
sábado, 16 de mayo de 2009
El Gobierno pone el tipo de interés de las VPO en el 4,01%.
los que tengan una vpo del plan 2005-2008 pagarán un interés del 4,01%
tras meses de protestas, el Consejo de Ministros ha aprobado la actualización de los tipos de interés para los préstamos cualificados, es decir, para las viviendas de vpo de los últimos planes de vivienda. el nuevo tipo de interés aplicable a los préstamos concedidos durante el Plan de Vivienda 2005-2008 pasa al 4,01%, frente al 5,09% anterior (su aplicación serán a partir del próximo vencimiento)
este tipo de interés se calcula con el resultado de la media del irph de los tres últimos meses multiplicado por un coeficiente reductor del 0,917. aunque la fórmula se creó para que beneficiase a los propietarios de vpo, en la actualidad, pasarán a pagar más que los que tienen euribor, que está ya por debajo del 2%
el gobierno señala en su nota que "La revisión se realiza en este momento para que los adjudicatarios de vivienda protegida puedan beneficiarse de la rebaja de los tipos de interés registrada en el mercado en los últimos meses. Así, la actualización beneficiará a unos 600.000 adjudicatarios de vivienda protegida, que en la mayoría de los casos, no habrían conseguido una mejora, sino incluso un incremento de sus cuotas si la revisión se hubiese realizado en el primer trimestre del año, tal como se ha hecho en ejercicios anteriores"
El nuevo tipo, prosigue la nota, significará por ejemplo que para una hipoteca tipo de 105.000 euros a 25 años, una cuota mensual de 551 euros frente a los 612 euros actuales. "Si la revisión se hubiese realizado en enero, la mensualidad habría quedado en 650 euros", defiende
el resto de planes
Plan de Vivienda 2002-2005: el nuevo tipo de interés baja del 5,13% al 3,74% y será de aplicación desde el primer vencimiento que se produzca transcurrido un mes desde la publicación de este acuerdo en el Boletín Oficial del Estado
Programas 1997 del Plan de Vivienda 1996-1999 y 1994 del Plan 1992-1995: El tipo de interés pasa del 3,02% al 4,46% en el primer caso y del 3,11 al 4,46% en el segundo caso. No obstante, si el nuevo tipo supone un pago superior para el prestatario del que le hubiera correspondido sin la revisión, el Ministerio de Vivienda subsidiará la diferencia
Modificada la fórmula de fijación de tipos de interés para el plan 2009-2012
El Consejo de Ministros, asimismo, ha decidido modificar, como medida coyuntural, la fórmula de fijación de los tipos de interés de los préstamos a interés variable que se concedan en el marco del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012
"La rápida evolución de las circunstancias en los mercados financieros ha aconsejado este cambio para que los ciudadanos puedan beneficiarse de una mayor capacidad de elección ante la diversidad de oferta entre las entidades de crédito y se facilite la concesión de dichos préstamos", señalan
El tipo de interés efectivo de estos préstamos será el Euribor a doce meses más un diferencial de entre 25 y 125 puntos básicos hasta que el Consejo de Ministros lo revise, en función de la evolución del mercado de la vivienda y su financiación. Al mismo tiempo, se establece que un préstamo convenido a tipo de interés variable no perderá tal consideración por la mera novación o subrogación en otra entidad de crédito colaboradora y se eliminan gastos por amortización anticipada.
VOLUMEN MÁXIMO DE CRÉDITOS PARA EL PLAN DE VIVIENDA Y REHABILITACIÓN 2009-2012
El Consejo también ha autorizado un total de 33.899 millones de euros como volumen máximo de préstamos convenidos a conceder por las entidades de crédito colaboradoras, en el marco de los convenios para la financiación del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012
tras meses de protestas, el Consejo de Ministros ha aprobado la actualización de los tipos de interés para los préstamos cualificados, es decir, para las viviendas de vpo de los últimos planes de vivienda. el nuevo tipo de interés aplicable a los préstamos concedidos durante el Plan de Vivienda 2005-2008 pasa al 4,01%, frente al 5,09% anterior (su aplicación serán a partir del próximo vencimiento)
este tipo de interés se calcula con el resultado de la media del irph de los tres últimos meses multiplicado por un coeficiente reductor del 0,917. aunque la fórmula se creó para que beneficiase a los propietarios de vpo, en la actualidad, pasarán a pagar más que los que tienen euribor, que está ya por debajo del 2%
el gobierno señala en su nota que "La revisión se realiza en este momento para que los adjudicatarios de vivienda protegida puedan beneficiarse de la rebaja de los tipos de interés registrada en el mercado en los últimos meses. Así, la actualización beneficiará a unos 600.000 adjudicatarios de vivienda protegida, que en la mayoría de los casos, no habrían conseguido una mejora, sino incluso un incremento de sus cuotas si la revisión se hubiese realizado en el primer trimestre del año, tal como se ha hecho en ejercicios anteriores"
El nuevo tipo, prosigue la nota, significará por ejemplo que para una hipoteca tipo de 105.000 euros a 25 años, una cuota mensual de 551 euros frente a los 612 euros actuales. "Si la revisión se hubiese realizado en enero, la mensualidad habría quedado en 650 euros", defiende
el resto de planes
Plan de Vivienda 2002-2005: el nuevo tipo de interés baja del 5,13% al 3,74% y será de aplicación desde el primer vencimiento que se produzca transcurrido un mes desde la publicación de este acuerdo en el Boletín Oficial del Estado
Programas 1997 del Plan de Vivienda 1996-1999 y 1994 del Plan 1992-1995: El tipo de interés pasa del 3,02% al 4,46% en el primer caso y del 3,11 al 4,46% en el segundo caso. No obstante, si el nuevo tipo supone un pago superior para el prestatario del que le hubiera correspondido sin la revisión, el Ministerio de Vivienda subsidiará la diferencia
Modificada la fórmula de fijación de tipos de interés para el plan 2009-2012
El Consejo de Ministros, asimismo, ha decidido modificar, como medida coyuntural, la fórmula de fijación de los tipos de interés de los préstamos a interés variable que se concedan en el marco del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012
"La rápida evolución de las circunstancias en los mercados financieros ha aconsejado este cambio para que los ciudadanos puedan beneficiarse de una mayor capacidad de elección ante la diversidad de oferta entre las entidades de crédito y se facilite la concesión de dichos préstamos", señalan
El tipo de interés efectivo de estos préstamos será el Euribor a doce meses más un diferencial de entre 25 y 125 puntos básicos hasta que el Consejo de Ministros lo revise, en función de la evolución del mercado de la vivienda y su financiación. Al mismo tiempo, se establece que un préstamo convenido a tipo de interés variable no perderá tal consideración por la mera novación o subrogación en otra entidad de crédito colaboradora y se eliminan gastos por amortización anticipada.
VOLUMEN MÁXIMO DE CRÉDITOS PARA EL PLAN DE VIVIENDA Y REHABILITACIÓN 2009-2012
El Consejo también ha autorizado un total de 33.899 millones de euros como volumen máximo de préstamos convenidos a conceder por las entidades de crédito colaboradoras, en el marco de los convenios para la financiación del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012
jueves, 14 de mayo de 2009
Otra vez China.
De vez en cuando tenemos ciertos temas recurrentes en el blog y la economía asiática es una de ellas, tanto la Japonesa por las similitud de su crisis de los 80 con nuestra situación actual como la China por su desbocado crecimiento. Hace 3 meses, Droblo escribió un interesante artículo titulado “China ante la crisis“, que comenzaba de esta manera.
El modelo económico chino (que algunos han denominado “mercantilismo salvaje”) consiste en acumular miles de millones de dólares producto de su impresionante superávit comercial, inundando el mundo con sus mercancías de bajo coste, y consolidar un Imperio mediante la acumulación de activos –principalmente bonos del Tesoro de Estados Unidos (aquí lo podéis ver gráficamente)
Ayer mismo, Geroge Soros, que del mercado de divisas sabe un rato, dijo que China reemplazará a EEUU como motor del crecimiento mundial y ya que han comenzado ataques sobre la divisa estadounidense, a la que pretenden sustituir como referencia.
A uno, tras ver esta estrategia de los chinos se le queda la impresión de que estamos en un país que ha avanzado rápidamente hacia un sistema capitalista más agresivo que el de Estados Unidos pero sientramos en detalle, nos encontramos con una realidad bien distinta.
El ex Secretario del Tesoro estadounidense, Henry Paulson, dijo en Septiembre de 2008 que “los líderes chinos están actualmente comprometidos para llevar a cabo reformas, al menos, en la medida en la que impliquen estabilidad económica y política para el país”. Claro, todo depende de lo que consideremos como “reformas” ya que si bien, cogieron carrerilla con ellas han tenido las mismas prisas en pararlas. Veamos cual es la realidad China, más allá de las ideas que tengamos preconcebidas (que pueden ir desde comunistas hasta liberales)
La liberalización de los precios, la principal reforma del mercado, se ha dejado en parte sin terminar. La privatización se paralizó en un principio para después se dar marcha atrás. Las iniciativas para aumentar la competitividad de las empresas también se están revirtiendo. El estado chino está invadiendo cada vez más el relativamente abierto sector externo, mediante restricciones en las nuevas inversiones y gravando con impuestos las exportaciones. El gobierno central ha dado marcha atrás al extraordinario progreso de la liberalización de precios que China implantó durante las dos primeras décadas de reforma. El precio del trabajo (los sueldos) sigue estando en gran parte libre de la interferencia gubernamental, pero no ocurre en absoluto lo mismo con el precio del dinero (tipos de interés), para el que el People’s Bank of China establece una franja de precios muy estrecha y obligatoria. La intervención gubernamental distorsiona constantemente los precios de los activos básicos, como la tierra, y con frecuencia mediante la simple prohibición o promoción de transacciones. El Consejo de Estado establece y reajusta los precios para todos los servicios clave: servicios básicos y asistencia sanitaria, educación y transporte. Aunque el tipo de cambio se ha relajado en los últimos tres años, el People’s Bank of China establece el valor diario al que el yuan debe negociarse frente al dólar. Y la fluctuación de la moneda es crudamente limitada: no se permite que el movimiento diario del yuan frente al dólar supere el 0,5 por ciento. En China, el mercado nunca ha determinado verdaderamente por sí mismo los precios de venta de muchos bienes de uso común, y la tendencia de los últimos años ha sido extender los controles sobre los precios de los bienes. El control absoluto del estado sobre la distribución del grano ha distorsionado el precio del grano que ofrecen los mayoristas. Una reciente tendencia inflacionista ha provocado asimismo restricciones en los precios de la venta al por menor de los alimentos.
Como véis, el régimen Chino es un tanto peculiar, muy liberal hacia fuera pero muy intervencionista para los suyos. De lo que no cabe duda es que además de tener una economía fuerte, lo saben. Por tanto, nos podríamos llegar a encontrar con que la moneda de referencia mundial perteneciese a un país que juega con distintas reglas. Cuanto menos preocupante ¿no?
El modelo económico chino (que algunos han denominado “mercantilismo salvaje”) consiste en acumular miles de millones de dólares producto de su impresionante superávit comercial, inundando el mundo con sus mercancías de bajo coste, y consolidar un Imperio mediante la acumulación de activos –principalmente bonos del Tesoro de Estados Unidos (aquí lo podéis ver gráficamente)
Ayer mismo, Geroge Soros, que del mercado de divisas sabe un rato, dijo que China reemplazará a EEUU como motor del crecimiento mundial y ya que han comenzado ataques sobre la divisa estadounidense, a la que pretenden sustituir como referencia.
A uno, tras ver esta estrategia de los chinos se le queda la impresión de que estamos en un país que ha avanzado rápidamente hacia un sistema capitalista más agresivo que el de Estados Unidos pero sientramos en detalle, nos encontramos con una realidad bien distinta.
El ex Secretario del Tesoro estadounidense, Henry Paulson, dijo en Septiembre de 2008 que “los líderes chinos están actualmente comprometidos para llevar a cabo reformas, al menos, en la medida en la que impliquen estabilidad económica y política para el país”. Claro, todo depende de lo que consideremos como “reformas” ya que si bien, cogieron carrerilla con ellas han tenido las mismas prisas en pararlas. Veamos cual es la realidad China, más allá de las ideas que tengamos preconcebidas (que pueden ir desde comunistas hasta liberales)
La liberalización de los precios, la principal reforma del mercado, se ha dejado en parte sin terminar. La privatización se paralizó en un principio para después se dar marcha atrás. Las iniciativas para aumentar la competitividad de las empresas también se están revirtiendo. El estado chino está invadiendo cada vez más el relativamente abierto sector externo, mediante restricciones en las nuevas inversiones y gravando con impuestos las exportaciones. El gobierno central ha dado marcha atrás al extraordinario progreso de la liberalización de precios que China implantó durante las dos primeras décadas de reforma. El precio del trabajo (los sueldos) sigue estando en gran parte libre de la interferencia gubernamental, pero no ocurre en absoluto lo mismo con el precio del dinero (tipos de interés), para el que el People’s Bank of China establece una franja de precios muy estrecha y obligatoria. La intervención gubernamental distorsiona constantemente los precios de los activos básicos, como la tierra, y con frecuencia mediante la simple prohibición o promoción de transacciones. El Consejo de Estado establece y reajusta los precios para todos los servicios clave: servicios básicos y asistencia sanitaria, educación y transporte. Aunque el tipo de cambio se ha relajado en los últimos tres años, el People’s Bank of China establece el valor diario al que el yuan debe negociarse frente al dólar. Y la fluctuación de la moneda es crudamente limitada: no se permite que el movimiento diario del yuan frente al dólar supere el 0,5 por ciento. En China, el mercado nunca ha determinado verdaderamente por sí mismo los precios de venta de muchos bienes de uso común, y la tendencia de los últimos años ha sido extender los controles sobre los precios de los bienes. El control absoluto del estado sobre la distribución del grano ha distorsionado el precio del grano que ofrecen los mayoristas. Una reciente tendencia inflacionista ha provocado asimismo restricciones en los precios de la venta al por menor de los alimentos.
Como véis, el régimen Chino es un tanto peculiar, muy liberal hacia fuera pero muy intervencionista para los suyos. De lo que no cabe duda es que además de tener una economía fuerte, lo saben. Por tanto, nos podríamos llegar a encontrar con que la moneda de referencia mundial perteneciese a un país que juega con distintas reglas. Cuanto menos preocupante ¿no?
ECOFLACIÓN
Los mercados de valores optimistas apuestan a que la Gran Recesión, tocará fondo a pesar de la devastación de los sectores bancario y de la automoción estadounidenses. Pero los clientes aún no han incluido en las previsiones de los precios la inflación y el fenómeno recientemente acuñado como “ecoflación”. Es un juego de palabras particularmente inteligente utilizado por una reportera medioambiental de Reuters que describe los costes crecientes que supone mantener un negocio debidos al “cambio climático”.
Si se refiere al calentamiento global (discutido acaloradamente) o al elevado aumento de normativas gubernamentales y requerimientos medioambientales es cuestión de cada uno. Pero el hecho es que estos costes de mejora del negocio acabarán siendo repercutidos principalmente al consumidor, más que a los contribuyentes.
Los consumidores pagarán más por todo, una forma de inflación verde, en particular en los países desarrollados en los que los activistas medioambientales y la legislación están demandando mejores soluciones, que se recicle o una mayor receptividad a las preocupaciones de este ámbito. También pagarán más por la escasez de las materias primas que darán lugar a precios más elevados a medida que el crecimiento económico se reanude y los chinos, indios y otros se esfuercen en instalar las tuberías en casa y por conseguir un Nano coche de Tata Motors de 2.000USD$.
Estás serán las consecuencias
Leyes locales sobre medioambiente más duras combinadas con prohibiciones fronterizas frente a importaciones provenientes de países que tienen legislaciones más relajadas, impondrán costes enormes e irreversibles. Recordemos que todo se cultiva o extrae y la agricultura y la industria de extracción de recursos son los mayores culpables en materia medioambiental.
Los nuevos estándares también supondrán un coste fiscal debido a que los gobiernos tendrán que subsidiar a industrias o personas para que puedan seguir trabajando. Las fuentes de energía alternativas – eólica o solar – son 10 veces más caras que el sucio carbón u otros combustibles fósiles. Si se les obliga, serán los ladrones de puestos de trabajo, a menos que los gobiernos asuman algunos de los costes para evitar que las empresas se vayan o cierren o que los consumidores reduzcan sus gastos, y de este modo se pierdan empleos.
No es todo negativo
Lo único positivo para los países ricos es que la ecoflación también dará lugar a la repatriación de la fabricación y otros trabajos si los gastos de transporte se disparan por los aranceles, los impuestos sobre el carbón o los precios de las materias primas se elevan. El transporte de cargamento por barco a largas distancias y luego por carretera dentro de los mercados locales tendrá que ser sustituido por operaciones de fabricación regionales y centros próximos a los mercados de los consumidores.
Además los costes derivados del clima como la degradación medioambiental pasan factura. “Los costes derivados del calentamiento global se están manifestando a través de fenómenos meteorológicos como olas de calor más intensas, sequías, incendios descontrolados, y posiblemente tormentas tropicales más devastadoras, que aún no están afectando a los precios de los consumidores.”
Los expertos prevén que las economias más importantes impondrán un precio de 50USD$ por tonelada de emisiones de carbón a partir de enero, lo que supone hasta 10 veces más del precio actual sin imposiciones en el mercado estadounidense del carbón.
Si se refiere al calentamiento global (discutido acaloradamente) o al elevado aumento de normativas gubernamentales y requerimientos medioambientales es cuestión de cada uno. Pero el hecho es que estos costes de mejora del negocio acabarán siendo repercutidos principalmente al consumidor, más que a los contribuyentes.
Los consumidores pagarán más por todo, una forma de inflación verde, en particular en los países desarrollados en los que los activistas medioambientales y la legislación están demandando mejores soluciones, que se recicle o una mayor receptividad a las preocupaciones de este ámbito. También pagarán más por la escasez de las materias primas que darán lugar a precios más elevados a medida que el crecimiento económico se reanude y los chinos, indios y otros se esfuercen en instalar las tuberías en casa y por conseguir un Nano coche de Tata Motors de 2.000USD$.
Estás serán las consecuencias
Leyes locales sobre medioambiente más duras combinadas con prohibiciones fronterizas frente a importaciones provenientes de países que tienen legislaciones más relajadas, impondrán costes enormes e irreversibles. Recordemos que todo se cultiva o extrae y la agricultura y la industria de extracción de recursos son los mayores culpables en materia medioambiental.
Los nuevos estándares también supondrán un coste fiscal debido a que los gobiernos tendrán que subsidiar a industrias o personas para que puedan seguir trabajando. Las fuentes de energía alternativas – eólica o solar – son 10 veces más caras que el sucio carbón u otros combustibles fósiles. Si se les obliga, serán los ladrones de puestos de trabajo, a menos que los gobiernos asuman algunos de los costes para evitar que las empresas se vayan o cierren o que los consumidores reduzcan sus gastos, y de este modo se pierdan empleos.
No es todo negativo
Lo único positivo para los países ricos es que la ecoflación también dará lugar a la repatriación de la fabricación y otros trabajos si los gastos de transporte se disparan por los aranceles, los impuestos sobre el carbón o los precios de las materias primas se elevan. El transporte de cargamento por barco a largas distancias y luego por carretera dentro de los mercados locales tendrá que ser sustituido por operaciones de fabricación regionales y centros próximos a los mercados de los consumidores.
Además los costes derivados del clima como la degradación medioambiental pasan factura. “Los costes derivados del calentamiento global se están manifestando a través de fenómenos meteorológicos como olas de calor más intensas, sequías, incendios descontrolados, y posiblemente tormentas tropicales más devastadoras, que aún no están afectando a los precios de los consumidores.”
Los expertos prevén que las economias más importantes impondrán un precio de 50USD$ por tonelada de emisiones de carbón a partir de enero, lo que supone hasta 10 veces más del precio actual sin imposiciones en el mercado estadounidense del carbón.
Las familias garantizan con su vivienda los créditos al consumo
La compra de una vivienda es desde hace años la principal causa del elevado endeudamiento de las familias, pero la posesión de un inmueble también ha sido simultáneamente y hasta ahora una fuente de financiación para los hogares. La escalada que registraron los precios inmobiliarios hasta el estallido de la actual crisis económica incrementó el patrimonio de los particulares y favoreció que éstos pudieran obtener, gracias a este respaldo, créditos para finalidades distintas a la de la adquisición de una vivienda. A cierre del pasado ejercicio, los préstamos con garantía hipotecaria concedidos a familias para fines distintos al de la compra de un piso se elevaban a 44.198 millones de euros, según datos del Banco de España. Del total, las cajas de ahorros han prestado 28.741 millones y los bancos, 11.575 millones. El resto (3.881 millones) son importes concedidos por cooperativas y establecimientos de crédito, según una información del diario Expansión. El saldo engloba una mezcla de créditos, como los solicitados para hacer reformas u obras de rehabilitación de viviendas. Pero los hogares también han garantizado con su patrimonio inmobiliario préstamos para sufragar los gastos de un viaje o una celebración familiar; o la compra de automóviles y muebles. La tasa de morosidad de estos préstamos alcanzaba en diciembre de 2008 el 2,60% (resultado de unos importes impagados de 1.151 millones de euros), frente al 2,38% de las hipotecas para compra de vivienda. La financiación a cierre de año supera en un 98% el saldo de 2005 (cuando empieza la serie histórica del dato), año en el que la cuantía de estos créditos se situaba en 22.317 millones de euros. "En los últimos años, ha sido algo común recurrir a este tipo de financiación. El fuerte incremento del precio de la vivienda proporcionaba la cobertura necesaria para financiar la adquisición de bienes de consumo de elevado importe", indican fuentes financieras. Entre 2002 y 2008, el precio de la vivienda se disparó en España un 70%, según la sociedad de tasación Tinsa. Pero el aumento del desempleo y la caída de los precios inmobiliarios, que inciden negativamente en la solvencia del cliente y en la garantía que éste aporta a la banca para cubrir su posible impago, han provocado importantes restricciones en la financiación al consumo con garantía hipotecaria. "Desde el inicio de la crisis, a mediados de 2007, las formalizaciones de este tipo de créditos se han reducido fuertemente, tanto en número de operaciones concedidas como en importes financiados. Esta reducción ha sido bastante mas acusada que la sufrida en los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda, especialmente en el primer trimestre de 2009", describen en una caja. Otras entidades financieras admiten igualmente esta caída, aunque subrayan que ésta no es más acusada que en otro tipo de préstamos, y que es consecuencia de que "la demanda solvente que entra en las oficinas es ahora mucho menor".
Los bancos y cajas pueden exigir más garantías si los pisos bajan
Si el valor de una casa hipotecada cae un 20%, el banco o la caja que en su día prestó dinero al comprador puede reclamarle garantías adicionales, por más que el prestatario haya abonado hasta entonces puntualmente sus cuotas. Lo dice la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario de 1981 y lo refrenda un Real Decreto que se publicó en el Boletín Oficial del Estado (BOE) el pasado sábado, 2 de mayo. Quizá hace 28 años, cuando el mito de que la vivienda nunca baja aún no se había despedazado, esta cláusula parecía inocua. Ahora, con los precios en caída libre y sin freno desde hace meses, la posibilidad legal de que la banca pueda apretar más a sus deudores resulta cuando menos inquietante para el propietario en potencia, según una información recogida por el diario El Mundo. "La mayoría de las viviendas que se adquirieron hace dos o tres años probablemente tienen un valor un 20% menor al del momento de la compra", apunta Pedro Soler, abogado y presidente de la compañía de asesoramiento Adade. "Por aplicarse, lógicamente, se podría aplicar, pero además de que sería una medida absolutamente antipopular cabrían muchas alegaciones para que no tuviera efecto", añade. Y menciona una: "El cliente podría replicar que si el valor de su casa se está reduciendo quizá es que se la tasaron por encima del valor real". "Si la gente está pagando bien no creo que a los bancos les interese hacer algo así", apostilla. Aunque estarían en su derecho. El Real Decreto, en vigor desde el pasado 2 de mayo, dice literalmente en su artículo 9 que "si por razones de mercado o por otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20% [...] la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza". "La opción de requerir garantías adicionales a personas físicas se limita a casos en los cuales haya transcurrido al menos un año desde que la entidad bancaria anotó contablemente el descenso de valor de tasación y no es probable que se produzcan muchos casos en la práctica", considera Jorge Capell, socio-partner de Cuatrecasas. Fernando Herrero, vicepresidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro y Seguros (Adicae), ve el vaso justo al revés: "Esta cuestión resulta especialmente delicada en un momento como el actual. Puede convertirse en una forma de descargar la presión que soportan las entidades financieras en el cliente, que ya bastante tiene con asumir el pago de su hipoteca". Si el prestatario no respondiera a las garantías adicionales que le exige su entidad en un plazo de un mes ésta "puede dar por hecho que quiere amortizar anticipadamente el total de la hipoteca" y de no recibir el dinero que aún se le adeuda iniciar el proceso de embargo, según explican en Adicae.
El Gobierno limita la desgravación por compra de vivienda
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha anunciado que la deducción fiscal por compra de vivienda, con una base deducible de 9.015 euros, se restringirá a las rentas inferiores a los 17.000 euros a partir de 2011. Para rentas superiores, se reducirá linealmente hasta desaparecer cuando la renta declarada esté por encima de 24.000 euros anuales.
Zapatero presentó esta propuesta durante el Debate sobre el estado de la Nación celebrado ayer, en el que el sector inmobiliario fue uno de los protagonistas de la jornada y sobre el que declaró que "es la hora" de apostar por un mercado que equilibre el alquiler y la compra.
Según explicó el jefe del Ejecutivo, aproximadamente el 50% de los asalariados, "aquellos con rentas más bajas", podrán seguir desgravándose por la compra de una vivienda a partir del 1 de enero de 2011.
Para los actuales propietarios de vivienda o para aquellos que adquirieran una vivienda con anterioridad a la modificación, Zapatero ha explicado que mantendrán la deducción actualmente vigente. Hasta ahora, la deducción por vivienda asciende a un 15% sobre un máximo de 9.015 euros anuales sin límite de renta.
Tal y como explicó el Presidente del Gobierno, "una parte considerable" de los recursos fiscales que se obtendrán con la medida será reinvertida en nuevas actuaciones en el mercado del alquiler y en el de vivienda protegida.
En esta línea, Zapatero anunció también que "se mejorará la deducción por alquiler, equiparándola a la deducción por compra". Ahora la deducción por alquiler es un 15% sobre 9.015 euros para rentas inferiores a los 12.000 euros, que se reduce progresivamente hasta los 24.000 euros. A partir de 2011, el umbral mínimo (12.000 euros) se elevará a 17.000 euros.
Según indicó Zapatero, con este calendario "el mercado se podrá reactivar durante los próximos meses” para liberar el stock de pisos vacíos, sin vender o alquilar.
Zapatero presentó esta propuesta durante el Debate sobre el estado de la Nación celebrado ayer, en el que el sector inmobiliario fue uno de los protagonistas de la jornada y sobre el que declaró que "es la hora" de apostar por un mercado que equilibre el alquiler y la compra.
Según explicó el jefe del Ejecutivo, aproximadamente el 50% de los asalariados, "aquellos con rentas más bajas", podrán seguir desgravándose por la compra de una vivienda a partir del 1 de enero de 2011.
Para los actuales propietarios de vivienda o para aquellos que adquirieran una vivienda con anterioridad a la modificación, Zapatero ha explicado que mantendrán la deducción actualmente vigente. Hasta ahora, la deducción por vivienda asciende a un 15% sobre un máximo de 9.015 euros anuales sin límite de renta.
Tal y como explicó el Presidente del Gobierno, "una parte considerable" de los recursos fiscales que se obtendrán con la medida será reinvertida en nuevas actuaciones en el mercado del alquiler y en el de vivienda protegida.
En esta línea, Zapatero anunció también que "se mejorará la deducción por alquiler, equiparándola a la deducción por compra". Ahora la deducción por alquiler es un 15% sobre 9.015 euros para rentas inferiores a los 12.000 euros, que se reduce progresivamente hasta los 24.000 euros. A partir de 2011, el umbral mínimo (12.000 euros) se elevará a 17.000 euros.
Según indicó Zapatero, con este calendario "el mercado se podrá reactivar durante los próximos meses” para liberar el stock de pisos vacíos, sin vender o alquilar.
martes, 12 de mayo de 2009
Hacienda también se equivoca.
incluye en los borradores. De igual modo,
las deducciones por ingresar dinero en
una cuenta ahorro vivienda tampoco se
recogen en estos documentos. De ser así,
el contribuyente perdería la opción de disfrutar
de desgravaciones de hasta 9.015
euros como máximo (en todas las comunidades
excepto en el País Vasco). Otro de
los errores más comunes se halla en las
referencias catastrales de garajes vinculados
a la vivienda habitual que, en ocasiones,
se consideran otro inmueble y, por
tanto, son mal tributados.
Deducción por alquiler: Es habitual que
en el borrador de la Declaración no figure
la deducción por alquiler que, con carácter
general, alcanza hasta un 10% de lo
aportado. Así, si se han desembolsado
10.000 euros durante todo el ejercicio
2008 en concepto de alquiler, se tiene
derecho a una reducción de 1.000 euros.
Desgravación del ahorro: Otra desgravación
que no siempre se refleja en los
borradores es la relacionada con aportaciones
a planes de pensiones y EPSV. Todos
aquellos contribuyentes que hayan realizado
ingresos en estos productos de ahorro a
largo plazo a lo largo de 2008 deben comprobar
que los datos que contiene su
borrador son exactos. La reducción de
impuestos derivada de suscribir y ahorrar a
través de estos productos es una de las
más abultadas. En concreto, en el País
Vasco, las personas de hasta 52 años se
pueden reducir de la base imponible general
hasta 8.000 euros anuales aportados a
estos instrumentos. Los mayores de
52 años pueden disfrutar de una reducción
de su base imponible de hasta 8.000 euros
anuales más 1.250 euros por cada año de
edad que exceda de 52 años. En el territorio
general, para los adultos de hasta
50 años la deducción será la menor de las
dos cantidades siguientes: 10.000 euros
anuales o el 30% de la suma de los rendimientos
netos del trabajo y de actividades
económicas percibidas individualmente en
el ejercicio. Los mayores de 50 años pueden
deducirse hasta 12.500 euros anuales
o el 50% de la suma de los rendimientos
netos del trabajo y de actividades económicas
percibidas individualmente en el
ejercicio.
Deducciones autonómicas: Numerosas
comunidades autónomas han incorporado
en los últimos meses deducciones que, en
ocasiones, tampoco aparecen reflejadas
en los borradores de Hacienda. Ayudas
por alquiler, para discapacitados, por
hacer aportaciones a ONG u otras instituciones
benéficas, por abonar cuotas en
un sindicato, por contribuir a la mejora
del medioambiente, por contratar una
asistenta social... Las deducciones son
muy numerosas y de muy diversa índole.
Por ello hay que informarse sobre las
ayudas fiscales de la comunidad autónoma
en la que se reside. Cada año, además,
las comunidades autónomas amplían
estas ayudas, por lo que conviene
acudir a una fuente fiable y oficial (por
ejemplo una delegación de la Agencia
Tributaria) para informarse con datos
actualizados.
CONSUMER
EROSKI 63
CÓMO MODIFICAR
O RECTIFICAR
el borrador de Renta
• Por Internet:
www.agenciatributaria.es
• Por teléfono: 901 200 345
• Personalmente: en las oficinas
de la Agencia Tributaria.
• En entidades colaboradoras.
Bálsamo o agonía. Así conciben este año
los contribuyentes su cita anual para declarar
todos los ingresos y movimientos del
patrimonio realizados en el ejercicio 2008.
Para quienes vayan a recibir una suculenta
devolución, hacer balance con el fisco será
la mejor terapia antiestrés y una buena
manera de liberar las tensiones que crea la
crisis en muchos hogares. A otros, sin
embargo, la Agencia Tributaria les mostrará
su cara más amarga cuando vean que el
resultado de su Declaración es positivo y
deben pagar. En cualquier caso, el momento
actual demanda más calma que nunca
para presentar la Declaración del IRPF. Tanto
si sale a pagar como a devolver hay que
convertirse en un avezado investigador
capaz de descubrir cualquier error en el
borrador o en los datos fiscales que pueda
suponer recibir un euro menos del que
corresponde. En este momento de zozobra
económica, Hacienda ofrece una serie de
ayudas que serán muy bien recibidas en los
hogares más ahogados, por lo que no está
de más tenerlas en cuenta. Sirvan, como
guía, los siguientes consejos:
Cuidado con el borrador: Este año,
Hacienda ha enviado el borrador de la
Declaración a más de seis millones de contribuyentes.
Todos ellos, si así lo desean,
podrán confirmar los datos y esperar la
correspondiente devolución o el pago comprometido
desde ahora. Los borradores
contienen los datos más importantes sobre
los ingresos y movimientos bancarios realizados
por los ciudadanos. Sin embargo,
pueden contener omisiones, sobre todo de
deducciones que suponen un importante
ahorro en el pago de impuestos. El borrador
se puede confirmar hasta el 30 de
junio pero lo más conveniente no es dar el
visto bueno cuanto antes con tal de cobrar
de inmediato (para este año, la Agencia
Tributaria acelerará las devoluciones, un
85%, antes de agosto), sino hacerlo bien.
Hay que asegurarse de no dejar pasar por
alto ninguna posible omisión.
Revisión de datos: Numerosos contribuyentes
confirman sus borradores nada
más recibirlos. Muestran una confianza
ciega con Hacienda y para evitarse quebraderos
de cabeza optan por la solución
fácil: confirmar los datos que tiene la
Agencia Tributaria y olvidarse del IRPF.
No obstante, esta sencilla vía no tiene
por qué ser siempre la más rentable. De
hecho, confirmando sin revisar el borrador,
el contribuyente puede estar renunciando
a suculentos recortes en el pago
de impuestos. Por ello, conviene revisar
los documentos en los que figuran las
retenciones de pagos facilitadas por las
empresas con las que el contribuyente
mantenga una relación dineraria (suelen
llegar por correo ordinario).
Datos personales: Otra información que
es aconsejable revisar en los borradores
de Hacienda son los datos personales
familiares, como los relativos al número y
edad de los hijos, que influyen en las
deducciones por familia numerosa, el
fallecimiento de miembros familiares, etc.
Una información equivocada sobre el
número de hijos en una familia numerosa
puede llevar a perder importantes deducciones,
no sólo generales sino también
autonómicas.
Comprobar las deducciones: Una vez
verificados los datos hay que revisar las
deducciones a las que se tiene derecho.
En muchos casos no están reflejadas en
los datos de los borradores, con lo que
conviene revisarlos para no perder el
derecho a la reducción de impuestos que
implican.
Deducción por vivienda habitual: La
omisión más frecuente que pueden contener
algunos borradores es la deducción
de una vivienda habitual, con una desgravación
que puede alcanzar los 900 euros
en el caso de una hipoteca compartida
por una pareja, matrimonio o no, siempre
que decidan realizar la declaración de
forma individual. Los contribuyentes que
residen en Vizcaya, Álava o Guipúzcoa, en
préstamos destinados a la adquisición o
rehabilitación de la vivienda habitual
pueden deducirse, de forma general,
el 18% de las cuotas pagadas durante el
año (amortización más intereses) con el
límite de máximo de deducción anual de
12.000 euros. Si es mayor de 35 años el
porcentaje asciende al 23%. En el resto
de comunidades la deducción máxima es
del 15% de las cuotas pagadas durante el
año (amortización más intereses) con un
límite de 9.015 euros.
Además, en el primer año en el que se
declara la compra de una vivienda pueden
deducirse los gastos de escritura, notario y
seguros suscritos, una opción que no se
Hacienda también se equivoca
LOS BORRADORES QUE REMITE HACIENDA A MILLONES DE ESPAÑOLES PUEDEN CONTENER
ERRORES U OMITIR DEDUCCIONES, POR LO QUE CONVIENE REVISARLOS CON ATENCIÓN
62 LO MÁS PRÁCTICO ECONOMÍA DOMÉSTICA Cómo afrontar la Declaración de la Renta
las deducciones por ingresar dinero en
una cuenta ahorro vivienda tampoco se
recogen en estos documentos. De ser así,
el contribuyente perdería la opción de disfrutar
de desgravaciones de hasta 9.015
euros como máximo (en todas las comunidades
excepto en el País Vasco). Otro de
los errores más comunes se halla en las
referencias catastrales de garajes vinculados
a la vivienda habitual que, en ocasiones,
se consideran otro inmueble y, por
tanto, son mal tributados.
Deducción por alquiler: Es habitual que
en el borrador de la Declaración no figure
la deducción por alquiler que, con carácter
general, alcanza hasta un 10% de lo
aportado. Así, si se han desembolsado
10.000 euros durante todo el ejercicio
2008 en concepto de alquiler, se tiene
derecho a una reducción de 1.000 euros.
Desgravación del ahorro: Otra desgravación
que no siempre se refleja en los
borradores es la relacionada con aportaciones
a planes de pensiones y EPSV. Todos
aquellos contribuyentes que hayan realizado
ingresos en estos productos de ahorro a
largo plazo a lo largo de 2008 deben comprobar
que los datos que contiene su
borrador son exactos. La reducción de
impuestos derivada de suscribir y ahorrar a
través de estos productos es una de las
más abultadas. En concreto, en el País
Vasco, las personas de hasta 52 años se
pueden reducir de la base imponible general
hasta 8.000 euros anuales aportados a
estos instrumentos. Los mayores de
52 años pueden disfrutar de una reducción
de su base imponible de hasta 8.000 euros
anuales más 1.250 euros por cada año de
edad que exceda de 52 años. En el territorio
general, para los adultos de hasta
50 años la deducción será la menor de las
dos cantidades siguientes: 10.000 euros
anuales o el 30% de la suma de los rendimientos
netos del trabajo y de actividades
económicas percibidas individualmente en
el ejercicio. Los mayores de 50 años pueden
deducirse hasta 12.500 euros anuales
o el 50% de la suma de los rendimientos
netos del trabajo y de actividades económicas
percibidas individualmente en el
ejercicio.
Deducciones autonómicas: Numerosas
comunidades autónomas han incorporado
en los últimos meses deducciones que, en
ocasiones, tampoco aparecen reflejadas
en los borradores de Hacienda. Ayudas
por alquiler, para discapacitados, por
hacer aportaciones a ONG u otras instituciones
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un sindicato, por contribuir a la mejora
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asistenta social... Las deducciones son
muy numerosas y de muy diversa índole.
Por ello hay que informarse sobre las
ayudas fiscales de la comunidad autónoma
en la que se reside. Cada año, además,
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acudir a una fuente fiable y oficial (por
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los contribuyentes su cita anual para declarar
todos los ingresos y movimientos del
patrimonio realizados en el ejercicio 2008.
Para quienes vayan a recibir una suculenta
devolución, hacer balance con el fisco será
la mejor terapia antiestrés y una buena
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crisis en muchos hogares. A otros, sin
embargo, la Agencia Tributaria les mostrará
su cara más amarga cuando vean que el
resultado de su Declaración es positivo y
deben pagar. En cualquier caso, el momento
actual demanda más calma que nunca
para presentar la Declaración del IRPF. Tanto
si sale a pagar como a devolver hay que
convertirse en un avezado investigador
capaz de descubrir cualquier error en el
borrador o en los datos fiscales que pueda
suponer recibir un euro menos del que
corresponde. En este momento de zozobra
económica, Hacienda ofrece una serie de
ayudas que serán muy bien recibidas en los
hogares más ahogados, por lo que no está
de más tenerlas en cuenta. Sirvan, como
guía, los siguientes consejos:
Cuidado con el borrador: Este año,
Hacienda ha enviado el borrador de la
Declaración a más de seis millones de contribuyentes.
Todos ellos, si así lo desean,
podrán confirmar los datos y esperar la
correspondiente devolución o el pago comprometido
desde ahora. Los borradores
contienen los datos más importantes sobre
los ingresos y movimientos bancarios realizados
por los ciudadanos. Sin embargo,
pueden contener omisiones, sobre todo de
deducciones que suponen un importante
ahorro en el pago de impuestos. El borrador
se puede confirmar hasta el 30 de
junio pero lo más conveniente no es dar el
visto bueno cuanto antes con tal de cobrar
de inmediato (para este año, la Agencia
Tributaria acelerará las devoluciones, un
85%, antes de agosto), sino hacerlo bien.
Hay que asegurarse de no dejar pasar por
alto ninguna posible omisión.
Revisión de datos: Numerosos contribuyentes
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de cabeza optan por la solución
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Agencia Tributaria y olvidarse del IRPF.
No obstante, esta sencilla vía no tiene
por qué ser siempre la más rentable. De
hecho, confirmando sin revisar el borrador,
el contribuyente puede estar renunciando
a suculentos recortes en el pago
de impuestos. Por ello, conviene revisar
los documentos en los que figuran las
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Datos personales: Otra información que
es aconsejable revisar en los borradores
de Hacienda son los datos personales
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edad de los hijos, que influyen en las
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número de hijos en una familia numerosa
puede llevar a perder importantes deducciones,
no sólo generales sino también
autonómicas.
Comprobar las deducciones: Una vez
verificados los datos hay que revisar las
deducciones a las que se tiene derecho.
En muchos casos no están reflejadas en
los datos de los borradores, con lo que
conviene revisarlos para no perder el
derecho a la reducción de impuestos que
implican.
Deducción por vivienda habitual: La
omisión más frecuente que pueden contener
algunos borradores es la deducción
de una vivienda habitual, con una desgravación
que puede alcanzar los 900 euros
en el caso de una hipoteca compartida
por una pareja, matrimonio o no, siempre
que decidan realizar la declaración de
forma individual. Los contribuyentes que
residen en Vizcaya, Álava o Guipúzcoa, en
préstamos destinados a la adquisición o
rehabilitación de la vivienda habitual
pueden deducirse, de forma general,
el 18% de las cuotas pagadas durante el
año (amortización más intereses) con el
límite de máximo de deducción anual de
12.000 euros. Si es mayor de 35 años el
porcentaje asciende al 23%. En el resto
de comunidades la deducción máxima es
del 15% de las cuotas pagadas durante el
año (amortización más intereses) con un
límite de 9.015 euros.
Además, en el primer año en el que se
declara la compra de una vivienda pueden
deducirse los gastos de escritura, notario y
seguros suscritos, una opción que no se
Hacienda también se equivoca
LOS BORRADORES QUE REMITE HACIENDA A MILLONES DE ESPAÑOLES PUEDEN CONTENER
ERRORES U OMITIR DEDUCCIONES, POR LO QUE CONVIENE REVISARLOS CON ATENCIÓN
62 LO MÁS PRÁCTICO ECONOMÍA DOMÉSTICA Cómo afrontar la Declaración de la Renta
martes, 5 de mayo de 2009
Una inmobiliaria paga el divorcio o la boda a quien compre una de sus viviendas.
En la localidad de San Juan del Puerto, en Huelva, una inmobiliaria ha lanzado una oferta en la que se ofrece a pagar el divorcio por la compra de un piso desde 68.000 euros. La jefa de personal de la empresa, Vanesa Contioso, asegura que tres parejas ya se han interesado por la iniciativa y que el balance es "positivo", indicando además, que ofertas de este tipo "podrían relanzar el sector, el cual está muy afectado por la crisis". En cuanto a la oferta de recuperar la soltería y un piso de tres habitaciones por 68.000 euros, apuntó que hoy día "un divorcio cuesta mucho dinero", por lo que las parejas pueden acudir a esta inmobiliaria donde un abogado "se encarga de todo el trámite". En este sentido, añadió que en la mayoría de los casos el que "sale peor parado de todo el trámite es el hombre", por lo que es a éste al que le puede convenir más la oferta de la pareja. La inmobiliaria Geimsa, en la que trabajan cuatro personas, ya cuenta con experiencia en este tipo de ofertas y paquetes. Hace yatres semanas que ofertan un piso y los preparativos de una boda por 100.500 euros. Hasta el momento, Contioso afirma que han recibido estos días la visita de 60 parejas interesadas en este paquete y que "ya están haciendo las gestiones para preparar algunas hipotecas" para las viviendas. Además, añade que el sector inmobiliario está "muy bajo", debido a la afectación de la crisis en el mismo, por lo que de esta forma, esta inmobiliaria pretende salir de la situación económica actual, que es la que les "ha agudizado el ingenio", concluye.
lunes, 4 de mayo de 2009
El Gobierno dará luz gratis a rentas bajas y parados.
El paro se ha colado como una triste realidad en las negociaciones que mantienen desde hace cinco meses el Gobierno y las compañías eléctricas para solucionar el enquistado problema del déficit tarifario.
El Ministerio de Industria ha conseguido que Endesa, Iberdrola, Unión Fenosa, HC Energía y E.ON España se hagan cargo del coste del bono social que entrará en vigor en los próximos meses. Este bono, al estilo del que ya existe en Italia y Reino Unido, permitirá que los clientes que tengan una potencia contratada no superior a 3,5 kilovatios y los que se sitúen en el umbral de las rentas bajas reciban un cheque gratis anual para el consumo de la electricidad.
Según las fuentes conocedoras del proceso negociador, este bono social podría afectar a un máximo de cuatro millones de hogares, sobre un total de 25,8 millones de clientes en España, y tendrá un coste anual de entre 800 y 1.000 millones de euros.
Aún está por definir la metodología para seleccionar a los clientes merecedores del bono social, pero según estas fuentes computarán los criterios de potencia y renta. Al primero (3,5 kilovatios de potencia) se podrán acoger los hogares con consumo básico (sin vitrocerámica ni calefacción eléctrica, por ejemplo). Los que se acojan al segundo criterio, la renta, podrán demostrar a través de la declaración de la renta, del certificado de familia numerosa o de su situación de desempleo, entre otros, que merecen recibir el bono social.
El límite, en 200 euros
Ese bono o cheque tendrá un valor total anual que algunas fuentes sitúan en 200 euros. Eso sí, superado este consumo, el cliente tendrá que pagar de su propio bolsillo el excedente. En los próximos días, Industria podría tener definido cómo se articula esta medida y su alcance. Especialmente a qué parados afectará, en función de la prestación que perciban y de si son de larga duración o no.
El Gobierno tiene claro que de los cuatro millones de parados que ya hay en España, el millón de hogares que ya tiene a todos sus miembros en situación de desempleo y los 470.000 que ya no perciben ingreso alguno se acogerán automáticamente al bono social eléctrico.
Las eléctricas han aceptado costear el bono social sin fecha límite alguna, pero a cambio recibirán en las próximas semanas el aval del Estado, ya autorizado por el Ministerio de Economía, para poder colocar en los mercados financieros la deuda de 9.000 millones que arrastran.
La falta de liquidez en los mercados financieros impide que las eléctricas no pueden titulizar esta deuda, que ha engordado durante años por que la luz se cobra por debajo del coste real de producirla. Pero con aval del Estado, sí que se podrá trasladar al mercado
El Ministerio de Industria ha conseguido que Endesa, Iberdrola, Unión Fenosa, HC Energía y E.ON España se hagan cargo del coste del bono social que entrará en vigor en los próximos meses. Este bono, al estilo del que ya existe en Italia y Reino Unido, permitirá que los clientes que tengan una potencia contratada no superior a 3,5 kilovatios y los que se sitúen en el umbral de las rentas bajas reciban un cheque gratis anual para el consumo de la electricidad.
Según las fuentes conocedoras del proceso negociador, este bono social podría afectar a un máximo de cuatro millones de hogares, sobre un total de 25,8 millones de clientes en España, y tendrá un coste anual de entre 800 y 1.000 millones de euros.
Aún está por definir la metodología para seleccionar a los clientes merecedores del bono social, pero según estas fuentes computarán los criterios de potencia y renta. Al primero (3,5 kilovatios de potencia) se podrán acoger los hogares con consumo básico (sin vitrocerámica ni calefacción eléctrica, por ejemplo). Los que se acojan al segundo criterio, la renta, podrán demostrar a través de la declaración de la renta, del certificado de familia numerosa o de su situación de desempleo, entre otros, que merecen recibir el bono social.
El límite, en 200 euros
Ese bono o cheque tendrá un valor total anual que algunas fuentes sitúan en 200 euros. Eso sí, superado este consumo, el cliente tendrá que pagar de su propio bolsillo el excedente. En los próximos días, Industria podría tener definido cómo se articula esta medida y su alcance. Especialmente a qué parados afectará, en función de la prestación que perciban y de si son de larga duración o no.
El Gobierno tiene claro que de los cuatro millones de parados que ya hay en España, el millón de hogares que ya tiene a todos sus miembros en situación de desempleo y los 470.000 que ya no perciben ingreso alguno se acogerán automáticamente al bono social eléctrico.
Las eléctricas han aceptado costear el bono social sin fecha límite alguna, pero a cambio recibirán en las próximas semanas el aval del Estado, ya autorizado por el Ministerio de Economía, para poder colocar en los mercados financieros la deuda de 9.000 millones que arrastran.
La falta de liquidez en los mercados financieros impide que las eléctricas no pueden titulizar esta deuda, que ha engordado durante años por que la luz se cobra por debajo del coste real de producirla. Pero con aval del Estado, sí que se podrá trasladar al mercado
domingo, 3 de mayo de 2009
Recetas para preparar la Renta 2008
Recetas para preparar con éxito la declaración de la Renta 2008
La campaña de Renta de este año incluye novedades como la eliminación del Impuesto sobre el Patrimonio, la deducción de los 400 euros, y la ampliación de plazos para las inversiones en Cuentas Vivienda o reinversión en vivienda habitual. También se establece la deducción estatal por alquileres en rentas de hasta 24.020 euros anuales, entre otras medidas.Por otro lado, los expertos recuerdan algunas ventajas poco utilizadas por los contribuyentes, como la compensación de las declaraciones entre cónyuges cuando una sale a pagar y la otra a devolver y el fraccionamiento de los pagos cuando el importe a abonar es muy alto.El primer punto importante es dilucidar si tenemos obligación o no de presentar la declaración del IRPF, según señalan los expertos del Consultorio de Invertia.com.¿Quién está obligado a declarar?Con carácter general, están obligadas a presentar declaración por el IRPF todas aquellas personas físicas que han tenido ingresos por encima de 22.000 euros, con la excepción de aquellas que hayan percibido exclusivamente uno o varios de los siguientes tipos de rentas, con los límites que en cada caso se señalan. Para conocer las cuantías y aspectos concretos Solicitud de los datos fiscalesEl plazo para solicitar el borrador de declaración y los datos fiscales está ya abierto y concluye el 23 de junio. Las formas de solicitud del borrador son las mismas que para solicitar los datos fiscales. Si el contribuyente reúne los requisitos para solicitar borrador se enviará tanto el borrador como los datos fiscales y en caso contrario, exclusivamente estos últimos.El contribuyente ya pudo solicitarlo en su declaración de la Renta del año pasado, marcando la casilla 110. Tampoco tiene que volver a solicitarlo si confirmó su borrador de declaración el pasado ejercicio. Si no lo hizo, las vías para solicitar el borrador y los datos fiscales son:• A través de Internet.• Teléfono 901 12 12 24. SERVICIO AUTOMÁTICO (24 horas).• Teléfono RENTA ASISTENCIA 901 200 345.• Personalmente en las oficinas de la AEAT.Para solicitar el borrador de declaración o los datos fiscales es necesario aportar:• NIF/NIE del solicitante/s• Casilla 698 de la declaración de Renta 2007En relación con el borrador de declaración debemos recordar que si el contribuyente lo confirma a la Agencia Tributaria a sabiendas de que existen en ellos posibles errores u omisiones se puede incurrir en responsabilidad por infracción tributaria. El borrador de declaración tiene efectos informativos, que se convierte en declaración con su confirmación. Por esta razón si se detectan errores se deberá optar por presentar declaración por el IRPF o instar la rectificación del mismo.¿Qué necesito para hacer mi declaración 2008?- Certificado de sueldos y retenciones de Empresas o pagadores- Información fiscal de Bancos, Sociedades y Agencias de Valores (intereses de cuentas y depósitos, préstamos, operaciones de fondos y valores, etc.)- Resguardos de Alquileres (como arrendadores y/o como arrendatarios)- Justificación de las deducciones aplicablesEn cualquier caso, esta información no es necesaria presentarla junto con la declaración sino que se utiliza como base para rellenar los campos necesarios.El contribuyente por el IRPF y por el Impuesto de Patrimonio que deba suscribir la respectiva declaración, deberá adherir las etiquetas identificativas en los espacios reservados al efecto.Cuando no se disponga de etiquetas identificativas, deberá consignarse el número de identificación fiscal (NIF) en el espacio reservado al efecto, acompañando a los ‘Ejemplares para la Administración’ fotocopia del documento acreditativo de dicho número. En el caso de declaración conjunta por el IRPF correspondiente a una unidad familiar integrada por ambos cónyuges, cada uno de ellos deberá adherir sus correspondientes etiquetas identificativas en los espacios reservados al efecto. Si alguno de los cónyuges o ambos carecen de etiquetas identificativas, deberán consignar el respectivo número de identificación fiscal (NIF), en los espacios reservados al efecto, acompañando a los «Ejemplares para la Administración» fotocopia o fotocopias del respectivo documento acreditativo de dicho número.No obstante lo anterior, no será preciso adjuntar fotocopia del documento acreditativo del número de identificación fiscal (NIF) cuando se trate de declaraciones del IRPF negativas o a devolver, con solicitud de devolución o con renuncia a la misma, o declaraciones negativas del IP, que se presenten personalmente en las oficinas de la Agencia Estatal de Administración Tributaria.No será preciso adherir las etiquetas identificativas en las declaraciones del IRPF y IP que se generen informáticamente mediante la utilización del módulo de impresión desarrollado por la Agencia Estatal de Administración Tributaria. Tampoco será preciso adherir las citadas etiquetas a los borradores de la declaración del IRPF, incluido el modelo de confirmación del borrador de declaración, documento de ingreso o devolución, remitidos por la Administración tributaria.Descendientes y ascendientesAntes de hacer la declaración es importante cerciorarse de si han presentado o no declaración del IRPF o solicitud de devolución rápida nuestros descendientes y ascendientes, que nos daría o no derecho a reducción en la base imponible en función de ello.Suspendido el servicio a través de la TDTLa Declaración de la Renta ya no podrá ser realizada, una año más, por medio de la Televisión Digital Terrestre (TDT), como consecuencia del poco uso que tuvo en el ejercicio de 2006, cuando no llegó al centenar el número de contribuyentes que recurrió a este servicio.El 1 de marzo de 2006 la Agencia Tributaria comenzó a prestar ciertos servicios relacionados con la Campaña de la Renta 2005 a través de la TDT interactiva, como la solicitud del borrador de la declaración con tan sólo teclear el número de identificación fiscal (NIF) y la cantidad que aparecía en la casilla 681 de la declaración de 2004. El 2 de abril el servicio se amplió a confirmar ese borrador, pedir cita previa y buscar inmuebles en la base de datos del Catastro. El director de Informática de la Agencia Tributaria, Santiago Segarra, ha indicado que se ha optado por esta "suspensión" tras observar el poco uso hecho en la declaración en 2007.Rectificar una declaración con erroresPara aquellos que decidan presentar de forma temprana la declaración nada más abrirse el plazo del 4 de mayo y a posteriori detecten algún tipo de error, bien por que no ha incluido una renta o bien por que han optado por un tipo de declaración (individual o conjunta) que descubren que les resulta más perjudicial, recordarles también que, antes de la terminación del plazo voluntario de presentación, es decir, el 30 de junio, pueden subsanar esos errores presentando un nueva declaración del IRPF que rectifique la anterior siempre que se haga dentro de ese período voluntario, sin suponer infracción tributaria alguna.En caso de detectarse con posterioridad a la terminación del plazo reglamentario de pago, si resultara una cantidad mayor a devolver deberá instar un procedimiento de devolución de ingresos indebidos. En el caso que resultara una cantidad a pagar, debería presentar declaración complementaria a la ya presentada. En este último caso se generaría unos recargos por pago extemporáneo del 5, 10, 15 y 20% en función que la declaración complementaria y su ingreso correspondiente se realicen en los 3, 6, 12 y más de 12 meses desde la finalización del periodo voluntario de pago, es decir, desde el 30 de junio de 2009. Recuerde que se aplica la exención por reinversión en vivienda habitual debe cumplimentar en el modelo de declaración las casillas correspondientes a la ganancia obtenida, y el importe que se compromete a reinvertir en el plazo de dos años desde la enajenación de la anterior vivienda habitual.Se acabó la devolución rápidaLos tiempos del sistema de devolución rápida se han terminado con la nueva Ley 35/2006. Y es que Hacienda impuso su criterio según el cual el sistema provocaba demasiada burocracia y daba lugar a errores de interpretación en los contribuyentes, haciendo que muchos de ellos creyeran erróneamente que no debían de presentar la declaración de la renta cuando sí estaban obligados a ello.Sin embargo, y como consecuencia de la crisis, este año se están agilizando las devoluciones de los borradores confirmados. Esas devoluciones comenzaron a realizarse el pasado 16 de abril a los contribuyentes que confirmaron su borrador a partir del 1 de abril.Facilidades de pagoEn relación con las formas de pago de las declaraciones con resultado a ingresar a favor de la Administración tributaria, existe la posibilidad de fraccionar el importe en dos pagos, uno del 60% en el momento de la presentación de la declaración del IRPF y otro del 40% antes del 5 de noviembre de 2009.También se puede optar por realizar el pago mediante la entrega de bienes integrantes del Patrimonio Histórico Español que se encuentren inscritos en el Inventario General de Bienes Muebles o en el Registro General de Bienes de Interés Cultural.Importante recordar la posibilidad de llevar a cabo el pago, a través de lo que se ha venido denominando como compensación entre cónyuges. Consiste básicamente, en la suspensión provisional del ingreso, sin intereses de demora, del pago de una declaración del IRPF positiva, a través de una solicitud en el propia declaración, cuando a su vez, la declaración del IRPF del mismo ejercicio del cónyuge sea a devolver y renuncie a ella en la cuantía que supone el ingreso del otro cónyuge cuya suspensión provisional se solicita.Relacionado con el pago, en este caso de los borradores de declaración, existe la posibilidad para aquellos contribuyentes que presentaran su declaración telemáticamente, a través de Internet, pudieran llevar a cabo el pago de la misma mediante domiciliación bancaria. Esta posibilidad, también se hace extensible a las declaraciones presentadas en nombre de terceros por Internet y a las elaboradas en las propias oficinas de la Administración Tributaria. Seguimiento de la devolución y pago por InternetPara hacer el seguimiento de la devolución se puede hacer mediante el teléfono 901 121 224 de la Agencia Tributaria o en su página web www.aeat.es. Respecto al pago por Internet, hay varios procedimientos para realizar las declaraciones a la AEAT:Directamente por el contribuyente, a través de la web http://www.aeat.es. Es necesario disponer de un certificado de usuario (excepto si es "gran empresa" para algunas declaraciones). Es un método muy recomendable, porque permite importar ficheros normalizados con los datos de la declaración, haciendo innecesario rellenar manualmente los formularios.Otra fórmula es a través de un Agente Autorizado que tenga certificado de presentación colectiva por medio de una Entidad Colaboradora (la mayoría de las Entidades Financieras). Para este método no es necesario poseer el certificado de usuario, pero los datos de la declaración se tienen que introducir manualmente en las correspondientes casillas del formulario que se muestra en la página web de la Entidad.
La campaña de Renta de este año incluye novedades como la eliminación del Impuesto sobre el Patrimonio, la deducción de los 400 euros, y la ampliación de plazos para las inversiones en Cuentas Vivienda o reinversión en vivienda habitual. También se establece la deducción estatal por alquileres en rentas de hasta 24.020 euros anuales, entre otras medidas.Por otro lado, los expertos recuerdan algunas ventajas poco utilizadas por los contribuyentes, como la compensación de las declaraciones entre cónyuges cuando una sale a pagar y la otra a devolver y el fraccionamiento de los pagos cuando el importe a abonar es muy alto.El primer punto importante es dilucidar si tenemos obligación o no de presentar la declaración del IRPF, según señalan los expertos del Consultorio de Invertia.com.¿Quién está obligado a declarar?Con carácter general, están obligadas a presentar declaración por el IRPF todas aquellas personas físicas que han tenido ingresos por encima de 22.000 euros, con la excepción de aquellas que hayan percibido exclusivamente uno o varios de los siguientes tipos de rentas, con los límites que en cada caso se señalan. Para conocer las cuantías y aspectos concretos Solicitud de los datos fiscalesEl plazo para solicitar el borrador de declaración y los datos fiscales está ya abierto y concluye el 23 de junio. Las formas de solicitud del borrador son las mismas que para solicitar los datos fiscales. Si el contribuyente reúne los requisitos para solicitar borrador se enviará tanto el borrador como los datos fiscales y en caso contrario, exclusivamente estos últimos.El contribuyente ya pudo solicitarlo en su declaración de la Renta del año pasado, marcando la casilla 110. Tampoco tiene que volver a solicitarlo si confirmó su borrador de declaración el pasado ejercicio. Si no lo hizo, las vías para solicitar el borrador y los datos fiscales son:• A través de Internet.• Teléfono 901 12 12 24. SERVICIO AUTOMÁTICO (24 horas).• Teléfono RENTA ASISTENCIA 901 200 345.• Personalmente en las oficinas de la AEAT.Para solicitar el borrador de declaración o los datos fiscales es necesario aportar:• NIF/NIE del solicitante/s• Casilla 698 de la declaración de Renta 2007En relación con el borrador de declaración debemos recordar que si el contribuyente lo confirma a la Agencia Tributaria a sabiendas de que existen en ellos posibles errores u omisiones se puede incurrir en responsabilidad por infracción tributaria. El borrador de declaración tiene efectos informativos, que se convierte en declaración con su confirmación. Por esta razón si se detectan errores se deberá optar por presentar declaración por el IRPF o instar la rectificación del mismo.¿Qué necesito para hacer mi declaración 2008?- Certificado de sueldos y retenciones de Empresas o pagadores- Información fiscal de Bancos, Sociedades y Agencias de Valores (intereses de cuentas y depósitos, préstamos, operaciones de fondos y valores, etc.)- Resguardos de Alquileres (como arrendadores y/o como arrendatarios)- Justificación de las deducciones aplicablesEn cualquier caso, esta información no es necesaria presentarla junto con la declaración sino que se utiliza como base para rellenar los campos necesarios.El contribuyente por el IRPF y por el Impuesto de Patrimonio que deba suscribir la respectiva declaración, deberá adherir las etiquetas identificativas en los espacios reservados al efecto.Cuando no se disponga de etiquetas identificativas, deberá consignarse el número de identificación fiscal (NIF) en el espacio reservado al efecto, acompañando a los ‘Ejemplares para la Administración’ fotocopia del documento acreditativo de dicho número. En el caso de declaración conjunta por el IRPF correspondiente a una unidad familiar integrada por ambos cónyuges, cada uno de ellos deberá adherir sus correspondientes etiquetas identificativas en los espacios reservados al efecto. Si alguno de los cónyuges o ambos carecen de etiquetas identificativas, deberán consignar el respectivo número de identificación fiscal (NIF), en los espacios reservados al efecto, acompañando a los «Ejemplares para la Administración» fotocopia o fotocopias del respectivo documento acreditativo de dicho número.No obstante lo anterior, no será preciso adjuntar fotocopia del documento acreditativo del número de identificación fiscal (NIF) cuando se trate de declaraciones del IRPF negativas o a devolver, con solicitud de devolución o con renuncia a la misma, o declaraciones negativas del IP, que se presenten personalmente en las oficinas de la Agencia Estatal de Administración Tributaria.No será preciso adherir las etiquetas identificativas en las declaraciones del IRPF y IP que se generen informáticamente mediante la utilización del módulo de impresión desarrollado por la Agencia Estatal de Administración Tributaria. Tampoco será preciso adherir las citadas etiquetas a los borradores de la declaración del IRPF, incluido el modelo de confirmación del borrador de declaración, documento de ingreso o devolución, remitidos por la Administración tributaria.Descendientes y ascendientesAntes de hacer la declaración es importante cerciorarse de si han presentado o no declaración del IRPF o solicitud de devolución rápida nuestros descendientes y ascendientes, que nos daría o no derecho a reducción en la base imponible en función de ello.Suspendido el servicio a través de la TDTLa Declaración de la Renta ya no podrá ser realizada, una año más, por medio de la Televisión Digital Terrestre (TDT), como consecuencia del poco uso que tuvo en el ejercicio de 2006, cuando no llegó al centenar el número de contribuyentes que recurrió a este servicio.El 1 de marzo de 2006 la Agencia Tributaria comenzó a prestar ciertos servicios relacionados con la Campaña de la Renta 2005 a través de la TDT interactiva, como la solicitud del borrador de la declaración con tan sólo teclear el número de identificación fiscal (NIF) y la cantidad que aparecía en la casilla 681 de la declaración de 2004. El 2 de abril el servicio se amplió a confirmar ese borrador, pedir cita previa y buscar inmuebles en la base de datos del Catastro. El director de Informática de la Agencia Tributaria, Santiago Segarra, ha indicado que se ha optado por esta "suspensión" tras observar el poco uso hecho en la declaración en 2007.Rectificar una declaración con erroresPara aquellos que decidan presentar de forma temprana la declaración nada más abrirse el plazo del 4 de mayo y a posteriori detecten algún tipo de error, bien por que no ha incluido una renta o bien por que han optado por un tipo de declaración (individual o conjunta) que descubren que les resulta más perjudicial, recordarles también que, antes de la terminación del plazo voluntario de presentación, es decir, el 30 de junio, pueden subsanar esos errores presentando un nueva declaración del IRPF que rectifique la anterior siempre que se haga dentro de ese período voluntario, sin suponer infracción tributaria alguna.En caso de detectarse con posterioridad a la terminación del plazo reglamentario de pago, si resultara una cantidad mayor a devolver deberá instar un procedimiento de devolución de ingresos indebidos. En el caso que resultara una cantidad a pagar, debería presentar declaración complementaria a la ya presentada. En este último caso se generaría unos recargos por pago extemporáneo del 5, 10, 15 y 20% en función que la declaración complementaria y su ingreso correspondiente se realicen en los 3, 6, 12 y más de 12 meses desde la finalización del periodo voluntario de pago, es decir, desde el 30 de junio de 2009. Recuerde que se aplica la exención por reinversión en vivienda habitual debe cumplimentar en el modelo de declaración las casillas correspondientes a la ganancia obtenida, y el importe que se compromete a reinvertir en el plazo de dos años desde la enajenación de la anterior vivienda habitual.Se acabó la devolución rápidaLos tiempos del sistema de devolución rápida se han terminado con la nueva Ley 35/2006. Y es que Hacienda impuso su criterio según el cual el sistema provocaba demasiada burocracia y daba lugar a errores de interpretación en los contribuyentes, haciendo que muchos de ellos creyeran erróneamente que no debían de presentar la declaración de la renta cuando sí estaban obligados a ello.Sin embargo, y como consecuencia de la crisis, este año se están agilizando las devoluciones de los borradores confirmados. Esas devoluciones comenzaron a realizarse el pasado 16 de abril a los contribuyentes que confirmaron su borrador a partir del 1 de abril.Facilidades de pagoEn relación con las formas de pago de las declaraciones con resultado a ingresar a favor de la Administración tributaria, existe la posibilidad de fraccionar el importe en dos pagos, uno del 60% en el momento de la presentación de la declaración del IRPF y otro del 40% antes del 5 de noviembre de 2009.También se puede optar por realizar el pago mediante la entrega de bienes integrantes del Patrimonio Histórico Español que se encuentren inscritos en el Inventario General de Bienes Muebles o en el Registro General de Bienes de Interés Cultural.Importante recordar la posibilidad de llevar a cabo el pago, a través de lo que se ha venido denominando como compensación entre cónyuges. Consiste básicamente, en la suspensión provisional del ingreso, sin intereses de demora, del pago de una declaración del IRPF positiva, a través de una solicitud en el propia declaración, cuando a su vez, la declaración del IRPF del mismo ejercicio del cónyuge sea a devolver y renuncie a ella en la cuantía que supone el ingreso del otro cónyuge cuya suspensión provisional se solicita.Relacionado con el pago, en este caso de los borradores de declaración, existe la posibilidad para aquellos contribuyentes que presentaran su declaración telemáticamente, a través de Internet, pudieran llevar a cabo el pago de la misma mediante domiciliación bancaria. Esta posibilidad, también se hace extensible a las declaraciones presentadas en nombre de terceros por Internet y a las elaboradas en las propias oficinas de la Administración Tributaria. Seguimiento de la devolución y pago por InternetPara hacer el seguimiento de la devolución se puede hacer mediante el teléfono 901 121 224 de la Agencia Tributaria o en su página web www.aeat.es. Respecto al pago por Internet, hay varios procedimientos para realizar las declaraciones a la AEAT:Directamente por el contribuyente, a través de la web http://www.aeat.es. Es necesario disponer de un certificado de usuario (excepto si es "gran empresa" para algunas declaraciones). Es un método muy recomendable, porque permite importar ficheros normalizados con los datos de la declaración, haciendo innecesario rellenar manualmente los formularios.Otra fórmula es a través de un Agente Autorizado que tenga certificado de presentación colectiva por medio de una Entidad Colaboradora (la mayoría de las Entidades Financieras). Para este método no es necesario poseer el certificado de usuario, pero los datos de la declaración se tienen que introducir manualmente en las correspondientes casillas del formulario que se muestra en la página web de la Entidad.
miércoles, 29 de abril de 2009
Otro error más en los borradores de Hacienda.
Otro error más en los borradores de Hacienda.
Los Técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) advirtieron hoy sobre un nuevo error en los borradores de IRPF remitidos por la Agencia Tributaria que podrían afectar a unos 545.000 contribuyentes con derecho a deducciones por maternidad y mínimo por hijos.
Según explicó Gestha, estos errores contienen “incorrecciones u omisiones” que pueden suponer para Hacienda un ingreso “extra” de al menos 496 millones de euros.
En concreto, debido a este error, todas aquellas madres que hayan tenido un hijo durante el pasado año 2008 verán cómo su borrador recoge el importe de los pagos anticipados de 100 euros mensuales a los que tiene derecho por maternidad, pero sin restar la cuantía total de esta deducción, por lo que el “saldo final” del error puede suponer un pago de más de 909 euros de media, indicó Gestha.
Además, puede haber una omisión también en las reducciones correspondientes al mínimo por descendiente -cantidad fijada en función del número de hijos y de su edad- ya que la Agencia Tributaria puede carecer de información sobre los nacimientos acaecidos en 2008 y, por tanto, no aplicar las reducciones correspondientes por hijo, ni tampoco aplicar el complemento adicional por edad inferior a tres años.
No obstante, Gestha indica que está omisión “no es muy grave” en el caso de las madres contribuyentes, ya que el borrador se enviará siempre como pendiente de rectificar cuando el sistema informático detecta -cruzando datos- que la madre está cobrando 100 euros anticipados por deducción de maternidad y que, por tanto, “es posible que existan hijos” de los que la Agencia Tributaria “no tiene información”.
También recuerda que otras 133.000 madres trabajadoras o autónomas no han percibido está deducción por anticipado, “por lo que no deben olvidar deducir 100 euros mensuales por cada hijo menor de tres años, pues en caso contrario Hacienda se embolsaría otros 116,2 millones de euros”.
Sin embargo, el colectivo de técnicos subraya que “el mayor problema” se produce con los padres en declaración individual, que al no cobrar la deducción por maternidad la aplicación informática no detecta ningún dato incoherente y no le reduce el mínimo por descendiente saliendo el borrador pendiente de confirmar.
Así, Gestha aconseja a los posibles padres y madres afectada que revisen el borrador recibido y, en caso de que detecten este error y esta omisión, modifiquen el borrador o acudan a los servicios de ayuda de la Agencia Tributaria.
Este nuevo error viene a sumarse al denunciado a principios de abril por Gestha, cuando detectó la existencia de borradores con errores en la deducción de los 400 euros al no computar el límite máximo de renta por el que se pueden aplicar.
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Escrito por Europa Press el 28 de Abril de 2009 con 1 comentario.
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# 1 , Breogan
28 de Abril de 2009, a las 18:29.
¿Tan difícil es hacer una declaración para acumular tantos errores?. Tendrán que adjudicar a una empresa privada la elaboración de los borradores…
Los Técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) advirtieron hoy sobre un nuevo error en los borradores de IRPF remitidos por la Agencia Tributaria que podrían afectar a unos 545.000 contribuyentes con derecho a deducciones por maternidad y mínimo por hijos.
Según explicó Gestha, estos errores contienen “incorrecciones u omisiones” que pueden suponer para Hacienda un ingreso “extra” de al menos 496 millones de euros.
En concreto, debido a este error, todas aquellas madres que hayan tenido un hijo durante el pasado año 2008 verán cómo su borrador recoge el importe de los pagos anticipados de 100 euros mensuales a los que tiene derecho por maternidad, pero sin restar la cuantía total de esta deducción, por lo que el “saldo final” del error puede suponer un pago de más de 909 euros de media, indicó Gestha.
Además, puede haber una omisión también en las reducciones correspondientes al mínimo por descendiente -cantidad fijada en función del número de hijos y de su edad- ya que la Agencia Tributaria puede carecer de información sobre los nacimientos acaecidos en 2008 y, por tanto, no aplicar las reducciones correspondientes por hijo, ni tampoco aplicar el complemento adicional por edad inferior a tres años.
No obstante, Gestha indica que está omisión “no es muy grave” en el caso de las madres contribuyentes, ya que el borrador se enviará siempre como pendiente de rectificar cuando el sistema informático detecta -cruzando datos- que la madre está cobrando 100 euros anticipados por deducción de maternidad y que, por tanto, “es posible que existan hijos” de los que la Agencia Tributaria “no tiene información”.
También recuerda que otras 133.000 madres trabajadoras o autónomas no han percibido está deducción por anticipado, “por lo que no deben olvidar deducir 100 euros mensuales por cada hijo menor de tres años, pues en caso contrario Hacienda se embolsaría otros 116,2 millones de euros”.
Sin embargo, el colectivo de técnicos subraya que “el mayor problema” se produce con los padres en declaración individual, que al no cobrar la deducción por maternidad la aplicación informática no detecta ningún dato incoherente y no le reduce el mínimo por descendiente saliendo el borrador pendiente de confirmar.
Así, Gestha aconseja a los posibles padres y madres afectada que revisen el borrador recibido y, en caso de que detecten este error y esta omisión, modifiquen el borrador o acudan a los servicios de ayuda de la Agencia Tributaria.
Este nuevo error viene a sumarse al denunciado a principios de abril por Gestha, cuando detectó la existencia de borradores con errores en la deducción de los 400 euros al no computar el límite máximo de renta por el que se pueden aplicar.
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Escrito por Europa Press el 28 de Abril de 2009 con 1 comentario.
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# 1 , Breogan
28 de Abril de 2009, a las 18:29.
¿Tan difícil es hacer una declaración para acumular tantos errores?. Tendrán que adjudicar a una empresa privada la elaboración de los borradores…
martes, 28 de abril de 2009
10 preguntas sobre la gripe porcina.
10 preguntas frecuentes sobre la gripe porcina
¿Qué es la gripe porcina? ¿Los virus de la gripe porcina pueden infectar a los humanos? ¿Cuáles son los síntomas de la gripe humana producida por el virus de la gripe del cerdo? Estas y otras preguntas frecuentes se responden en el siguiente artículo.
1. ¿Qué es la gripe porcina? 2. ¿Los virus pueden infectar a los humanos? 3. ¿Cómo se transmite? 4. Síntomas 5. ¿Son iguales los virus de la gripe porcina y la de los humanos? 6. ¿Cómo se diagnostican las infecciones? 7. ¿Sirve la vacuna antigripal? 8. ¿Existen medicamentos para tratar este virus? 9. ¿Qué se hace para detectar otros casos de infecciones? 10. ¿Podemos estar tranquilos ante la situación actual?
1. ¿Qué es la gripe porcina?
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Ministerio de Sanidad y ConsumoInformación actualizada sobre la gripe porcina.Acceder
La gripe porcina es una enfermedad respiratoria aguda de los cerdos causada por el virus de la gripe tipo A.La tasa de letalidad en cerdos es baja y la enfermedad dura unos 7 a 10 días. Actualmente hay tres subtipos de virus de la gripe tipo A en cerdos: H1N1, H1N2 y H3N2.
2. ¿Los virus pueden infectar a los humanos?
Sí. Se han detectado infecciones humanas puntuales producidas por el virus de la gripe porcina en personas en contacto estrecho con cerdos (como personas que trabajan en granjas de cerdos, etc.). En Europa, desde 1958 se han notificado un total de 17 casos. En EEUU, se detectó un brote de infección por virus de la gripe porcino en reclutas en un campo militar de Nueva Jersey en 1976. Se supuso un contacto con cerdos, aunque no se llegó a descubrir. Hubo una amplia transmisión del virus con más de 200 infecciones y 12 hospitalizaciones.
3. ¿Cómo se transmite?
La forma de transmisión de la gripe del cerdo al humano es por contacto directo con estos animales. La transmisión de la gripe porcina entre humanos se transmite de la misma manera que la gripe estacional, principalmente de persona a persona cuando una persona con gripe tose o estornuda. Algunas veces, las personas pueden contagiarse al tocar algo que tiene el virus de la gripe y luego llevarse las manos a la boca o la nariz. El virus no se transmite por consumir carne de cerdo ni productos derivados del mismo.
4. Síntomas
Los síntomas de la gripe porcina en las personas son similares a los de la gripe estacional común, entre los que se incluyen fiebre de inicio agudo, síntomas respiratorios, como tos, estornudos y rinorrea, y malestar general. Algunas veces, puede acompañarse de falta de apetito y/o diarrea.
5. ¿Son iguales los virus de la gripe porcina y la de los humanos?
No. El virus H1N1 de la gripe porcina es muy diferente a los virus H1N1 de los humanos y los virus H1N1 de las aves. Los anticuerpos de los virus H1N1 de la gripe aviar, porcina y humana proporcionan poca o ninguna protección contra el mismo virus pero de otras especies.
6. ¿Cómo se diagnostican las infecciones?
Para diagnosticar una infección por virus de la gripe del tipo A de origen porcino, se debe recoger una muestra obtenida del aparato respiratorio entre los primeros 4 a 5 días de infección (cuando una persona infectada tiene más probabilidad de estar contagiando el virus). Sin embargo, algunas personas, especialmente los niños, pueden diseminar el virus durante 10 días o más. Para la identificación y confirmación del virus de la gripe porcina del tipo A es necesario enviar muestras al laboratorio de referencia del Centro Nacional de Microbiología para que se realicen pruebas oportunas.
7. ¿Sirve la vacuna antigripal?
La vacuna contra la gripe estacional protege a las personas contra tres cepas de los virus de la gripe en humanos: un virus A (H3N2), un virus A (H1N1) y un virus B. Se está investigando si la vacuna actual proporciona algún grado de protección, pero esto llevará algún tiempo.
8. ¿Existen medicamentos para tratar este virus?
La gripe porcina en humanos se trata con las mismas medidas de soporte y medicamentos que la gripe común. Los antivirales como oseltamivir y zanamivir se podrían utilizar, pero siempre bajo prescripción médica. Estos antivirales sólo se deben utilizar bajo prescripción de un médico, ya que, como todos los medicamentos, no están exentos de efectos secundarios.
9. ¿Qué se hace para detectar otros casos de infecciones?
Se intensifica la vigilancia, informando sobre las características de los casos a los servicios sanitarios, para que puedan detectar otros casos similares También se realizan investigaciones epidemiológicas para detectar otros casos, entre las que se incluye la búsqueda de contactos de las personas enfermas.
10. ¿Podemos estar tranquilos ante la situación actual?
En estos momentos hay que lanzar un mensaje de tranquilidad a la población. En España, todas las medidas de prevención están activadas y nuestro Sistema Nacional de Salud está preparado para afrontar esta situación.
¿Qué es la gripe porcina? ¿Los virus de la gripe porcina pueden infectar a los humanos? ¿Cuáles son los síntomas de la gripe humana producida por el virus de la gripe del cerdo? Estas y otras preguntas frecuentes se responden en el siguiente artículo.
1. ¿Qué es la gripe porcina? 2. ¿Los virus pueden infectar a los humanos? 3. ¿Cómo se transmite? 4. Síntomas 5. ¿Son iguales los virus de la gripe porcina y la de los humanos? 6. ¿Cómo se diagnostican las infecciones? 7. ¿Sirve la vacuna antigripal? 8. ¿Existen medicamentos para tratar este virus? 9. ¿Qué se hace para detectar otros casos de infecciones? 10. ¿Podemos estar tranquilos ante la situación actual?
1. ¿Qué es la gripe porcina?
Más información
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Ministerio de Sanidad y ConsumoInformación actualizada sobre la gripe porcina.Acceder
La gripe porcina es una enfermedad respiratoria aguda de los cerdos causada por el virus de la gripe tipo A.La tasa de letalidad en cerdos es baja y la enfermedad dura unos 7 a 10 días. Actualmente hay tres subtipos de virus de la gripe tipo A en cerdos: H1N1, H1N2 y H3N2.
2. ¿Los virus pueden infectar a los humanos?
Sí. Se han detectado infecciones humanas puntuales producidas por el virus de la gripe porcina en personas en contacto estrecho con cerdos (como personas que trabajan en granjas de cerdos, etc.). En Europa, desde 1958 se han notificado un total de 17 casos. En EEUU, se detectó un brote de infección por virus de la gripe porcino en reclutas en un campo militar de Nueva Jersey en 1976. Se supuso un contacto con cerdos, aunque no se llegó a descubrir. Hubo una amplia transmisión del virus con más de 200 infecciones y 12 hospitalizaciones.
3. ¿Cómo se transmite?
La forma de transmisión de la gripe del cerdo al humano es por contacto directo con estos animales. La transmisión de la gripe porcina entre humanos se transmite de la misma manera que la gripe estacional, principalmente de persona a persona cuando una persona con gripe tose o estornuda. Algunas veces, las personas pueden contagiarse al tocar algo que tiene el virus de la gripe y luego llevarse las manos a la boca o la nariz. El virus no se transmite por consumir carne de cerdo ni productos derivados del mismo.
4. Síntomas
Los síntomas de la gripe porcina en las personas son similares a los de la gripe estacional común, entre los que se incluyen fiebre de inicio agudo, síntomas respiratorios, como tos, estornudos y rinorrea, y malestar general. Algunas veces, puede acompañarse de falta de apetito y/o diarrea.
5. ¿Son iguales los virus de la gripe porcina y la de los humanos?
No. El virus H1N1 de la gripe porcina es muy diferente a los virus H1N1 de los humanos y los virus H1N1 de las aves. Los anticuerpos de los virus H1N1 de la gripe aviar, porcina y humana proporcionan poca o ninguna protección contra el mismo virus pero de otras especies.
6. ¿Cómo se diagnostican las infecciones?
Para diagnosticar una infección por virus de la gripe del tipo A de origen porcino, se debe recoger una muestra obtenida del aparato respiratorio entre los primeros 4 a 5 días de infección (cuando una persona infectada tiene más probabilidad de estar contagiando el virus). Sin embargo, algunas personas, especialmente los niños, pueden diseminar el virus durante 10 días o más. Para la identificación y confirmación del virus de la gripe porcina del tipo A es necesario enviar muestras al laboratorio de referencia del Centro Nacional de Microbiología para que se realicen pruebas oportunas.
7. ¿Sirve la vacuna antigripal?
La vacuna contra la gripe estacional protege a las personas contra tres cepas de los virus de la gripe en humanos: un virus A (H3N2), un virus A (H1N1) y un virus B. Se está investigando si la vacuna actual proporciona algún grado de protección, pero esto llevará algún tiempo.
8. ¿Existen medicamentos para tratar este virus?
La gripe porcina en humanos se trata con las mismas medidas de soporte y medicamentos que la gripe común. Los antivirales como oseltamivir y zanamivir se podrían utilizar, pero siempre bajo prescripción médica. Estos antivirales sólo se deben utilizar bajo prescripción de un médico, ya que, como todos los medicamentos, no están exentos de efectos secundarios.
9. ¿Qué se hace para detectar otros casos de infecciones?
Se intensifica la vigilancia, informando sobre las características de los casos a los servicios sanitarios, para que puedan detectar otros casos similares También se realizan investigaciones epidemiológicas para detectar otros casos, entre las que se incluye la búsqueda de contactos de las personas enfermas.
10. ¿Podemos estar tranquilos ante la situación actual?
En estos momentos hay que lanzar un mensaje de tranquilidad a la población. En España, todas las medidas de prevención están activadas y nuestro Sistema Nacional de Salud está preparado para afrontar esta situación.
Medios para aplazar pagos
Medios para aplazar pagos
La crisis propicia la vuelta de sistemas de pago aplazado como el "fiado", los pagarés y las letras de cambio
Las compras a plazos se han convertido en un mecanismo habitual para la compraventa. Lejos quedó el tiempo en que esta modalidad servía únicamente para adquirir artículos onerosos como coches o inmuebles; hoy en día, mediante el pago a plazos se puede comprar casi cualquier cosa. Por eso, cada vez son más frecuentes casos como el del ayuntamiento de Baracaldo (Vizcaya), que facilita a los vecinos el pago a plazos de los impuestos municipales u otros como el de Murcia, donde cerca de un centenar de autoescuelas permiten que sus alumnos paguen la matrícula, las clases teóricas y prácticas a razón de 85 céntimos al día.
Autor: Por CAMILO ZAFFORA
Fecha de publicación: 1 de abril de 2009
"Se fía"
- Imagen: Manuel Gonzalez Noriega -
En épocas de penuria económica la necesidad de pagar a plazos se hace aún más necesaria, y son muchos los que recurren a modelos de pago si no desaparecidos, sí en desuso. Uno de ellos, un procedimiento informal de otorgamiento de crédito sin ningún tipo de garantía ni reconocimiento por parte de la ley, es el tradicional "fiado", que sigue vigente en comercios pequeños de barrio.
La supervivencia de su uso (intensificado en épocas de crisis) se debe a que es tanto una transacción comercial como la expresión de un vínculo entre vecinos, basado íntegramente en la confianza mutua entre vendedor (que se arriesga a no cobrar) y comprador (que puede dejar la cuenta de la deuda en manos del comerciante).
Letras de cambio y pagarés
Otra modalidad para comprar en plazos es la letra de cambio, un documento mercantil emitido por el Estado mediante el cual una persona o entidad (el librador) ordena a otra (el librado) el pago de una suma de dinero en un determinado plazo.
Durante cientos de años (comenzó a utilizarse en la Edad Media) fue el principal instrumento financiero, y continúa utilizándose para transacciones entre empresas ya que una de sus características es que opera sin intervención bancaria. Actualmente existen comercios que permiten a sus clientes pagar los productos en varias letras, una por cuota.
El fiado es tanto una transacción comercial como la expresión de un vínculo entre vecinos que se basa en la confianza mutua
La información que debe consignar la letra de cambio para ser considerada válida incluye los datos del librador, el librado y el avalista (la persona que oficia de garante, aunque no es obligatorio que haya una) la suma a pagar, la fecha de vencimiento y el lugar de pago (generalmente, la dirección del comercio o entidad que figura como librador). Desde el momento en que firma la letra, el librado se convierte en "aceptante", es decir que asume un compromiso legal para con la deuda contraída.
Hay diferentes tipos de letras, en función del día en que vence la obligación. Las más utilizadas son las letras "a día fijo" (deben ser pagadas en el día exacto que se indica en el documento); también pueden ser "a un plazo desde la fecha" o "a la vista" (vencen en el momento de su presentación al pago, que deberá hacerse dentro del año siguiente a su libramiento). En caso de no cancelarse la deuda en fecha, la ley prevé procedimientos para el pago de la obligación y, eventualmente, habilita el inicio de acciones legales, en las que el librado tiene todas las de perder.
El pagaré es un documento que consiste en la promesa pura y simple de pagar una determinada suma de dinero a su tenedor en un futuro determinado (generalmente a corto plazo). Las diferencias con la letra de cambio radican en que no es emitido por el Estado sino por empresas y particulares, y quien lo emite es el deudor y no el acreedor. Por lo demás, las figuras que intervienen (librador, librado, avalista), los datos a consignar y el procedimiento en caso de no concretarse el pago son los mismos que en la letra de cambio.
La normativa que regula la utilización de los pagarés y letras de cambio es la Ley Cambiaria y del Cheque.
HACER BUEN USO DEL CRÉDITO
Nunca pierda de vista la relación entre sus ingresos y sus deudas: compre lo que puede costear.
Pague puntualmente, para evitar reclamaciones judiciales (en caso de letras y pagarés), o un incremento de su deuda debido a los intereses (en las tarjetas de crédito). En este último caso, pagar a tiempo contribuye a mantener un buen historial crediticio.
Compre sólo lo que necesita: adquirir productos innecesarios puede dejarle sin margen de crédito para gastos imprevistos.
No utilice tarjeta para pequeños desembolsos; la acumulación de comisiones puede generar deudas inesperadas.
No solicite demasiadas tarjetas a la vez.
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La crisis propicia la vuelta de sistemas de pago aplazado como el "fiado", los pagarés y las letras de cambio
Las compras a plazos se han convertido en un mecanismo habitual para la compraventa. Lejos quedó el tiempo en que esta modalidad servía únicamente para adquirir artículos onerosos como coches o inmuebles; hoy en día, mediante el pago a plazos se puede comprar casi cualquier cosa. Por eso, cada vez son más frecuentes casos como el del ayuntamiento de Baracaldo (Vizcaya), que facilita a los vecinos el pago a plazos de los impuestos municipales u otros como el de Murcia, donde cerca de un centenar de autoescuelas permiten que sus alumnos paguen la matrícula, las clases teóricas y prácticas a razón de 85 céntimos al día.
Autor: Por CAMILO ZAFFORA
Fecha de publicación: 1 de abril de 2009
"Se fía"
- Imagen: Manuel Gonzalez Noriega -
En épocas de penuria económica la necesidad de pagar a plazos se hace aún más necesaria, y son muchos los que recurren a modelos de pago si no desaparecidos, sí en desuso. Uno de ellos, un procedimiento informal de otorgamiento de crédito sin ningún tipo de garantía ni reconocimiento por parte de la ley, es el tradicional "fiado", que sigue vigente en comercios pequeños de barrio.
La supervivencia de su uso (intensificado en épocas de crisis) se debe a que es tanto una transacción comercial como la expresión de un vínculo entre vecinos, basado íntegramente en la confianza mutua entre vendedor (que se arriesga a no cobrar) y comprador (que puede dejar la cuenta de la deuda en manos del comerciante).
Letras de cambio y pagarés
Otra modalidad para comprar en plazos es la letra de cambio, un documento mercantil emitido por el Estado mediante el cual una persona o entidad (el librador) ordena a otra (el librado) el pago de una suma de dinero en un determinado plazo.
Durante cientos de años (comenzó a utilizarse en la Edad Media) fue el principal instrumento financiero, y continúa utilizándose para transacciones entre empresas ya que una de sus características es que opera sin intervención bancaria. Actualmente existen comercios que permiten a sus clientes pagar los productos en varias letras, una por cuota.
El fiado es tanto una transacción comercial como la expresión de un vínculo entre vecinos que se basa en la confianza mutua
La información que debe consignar la letra de cambio para ser considerada válida incluye los datos del librador, el librado y el avalista (la persona que oficia de garante, aunque no es obligatorio que haya una) la suma a pagar, la fecha de vencimiento y el lugar de pago (generalmente, la dirección del comercio o entidad que figura como librador). Desde el momento en que firma la letra, el librado se convierte en "aceptante", es decir que asume un compromiso legal para con la deuda contraída.
Hay diferentes tipos de letras, en función del día en que vence la obligación. Las más utilizadas son las letras "a día fijo" (deben ser pagadas en el día exacto que se indica en el documento); también pueden ser "a un plazo desde la fecha" o "a la vista" (vencen en el momento de su presentación al pago, que deberá hacerse dentro del año siguiente a su libramiento). En caso de no cancelarse la deuda en fecha, la ley prevé procedimientos para el pago de la obligación y, eventualmente, habilita el inicio de acciones legales, en las que el librado tiene todas las de perder.
El pagaré es un documento que consiste en la promesa pura y simple de pagar una determinada suma de dinero a su tenedor en un futuro determinado (generalmente a corto plazo). Las diferencias con la letra de cambio radican en que no es emitido por el Estado sino por empresas y particulares, y quien lo emite es el deudor y no el acreedor. Por lo demás, las figuras que intervienen (librador, librado, avalista), los datos a consignar y el procedimiento en caso de no concretarse el pago son los mismos que en la letra de cambio.
La normativa que regula la utilización de los pagarés y letras de cambio es la Ley Cambiaria y del Cheque.
HACER BUEN USO DEL CRÉDITO
Nunca pierda de vista la relación entre sus ingresos y sus deudas: compre lo que puede costear.
Pague puntualmente, para evitar reclamaciones judiciales (en caso de letras y pagarés), o un incremento de su deuda debido a los intereses (en las tarjetas de crédito). En este último caso, pagar a tiempo contribuye a mantener un buen historial crediticio.
Compre sólo lo que necesita: adquirir productos innecesarios puede dejarle sin margen de crédito para gastos imprevistos.
No utilice tarjeta para pequeños desembolsos; la acumulación de comisiones puede generar deudas inesperadas.
No solicite demasiadas tarjetas a la vez.
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Tipos negativos
Tipos negativos.
Aunque para nosotros los números negativos sean de lo más común y familiar no fue hasta fines del siglo XVIII cuando se aceptaron universalmente, hasta entonces los llamaban números falsos, absurdos o fictícios. Simplemente se les consideraba como soluciones imposibles. Lástima no poder volver a aquella época para que muchas de nuestras cuentas sean directamente falsas, absurdas o fictícias…
Volviendo al siglo XXI, hace poco más de una año le hicieron una entrevista a Paul Krugman, del cual rescato esta pregunta:
Profesor Krugman, ¿cree que la Fed tiene que recortar más las tasas?
Creo que está estudiando la experiencia japonesa de la política de tasas cero. El problema es que, si se tienen que recortar los tipos como sucedió en las precedentes crisis de comienzos de los años 90 y 2001, estas tasas deberían situarse incluso bajo cero. Por lo demás y en contra de lo que se cree, las dos recesiones anteriores no fueron ni cortas ni ligeras. Sobre el Banco Central Europeo no sé si está actuando bien o mal. Pero Europa no tiene los mismos problemas que EEUU.
Sin ir más lejos, la semana pasada, el economista Gregory Mankiw escribió un interesante artículo “Podría ser el momento de que la FED vaya a negativo” en el cual muestra su interés en establecer tipos negativos pero dándose cuenta de un pequeño problema. Eso no se puede hacer, al menos en nuestra dimensión espacio-temporal. Si el tiempo fuese hacia atrás en vez de hacia adelante sí se podría pero ¿Quién iba a meter dinero en el banco si sabes que cuando lo saques tendrás menos?.
Así que tenemos un problemón, necesitamos algo que no se puede hacer. Ayer mismo Droblo, en la zona de comentarios rescataba lo siguiente
# 119 , Droblo
27 de Abril de 2009, a las 12:24.
OJO A ESTO:
The ideal interest rate for the US economy in current conditions would be minus 5 per cent, according to internal analysis prepared for the Federal Reserve’s last policy meeting.
The analysis was based on a so-called Taylor-rule approach that estimates an appropriate interest rate based on unemployment and inflation.
tipos al -5%!!!
Resumiendo, la teoría nos indica que los tipos en EEUU deberían de estar al -5%
Como véis, estamos como antes del siglo XVIII, nos encontramos ante la necesidad de interés falsos, absurdos o fictícios.
En el siempre controvertido libertad digital, nos llevan de nuevo a Krugman (está de moda este hombre) en un artículo titulado Mankiw y Krugman quieren crear inflación eliminando dólares por sorteo, una solución para salvar la paradoja de los tipos negativos.
Imagine que la Reserva Federal anuncia que en el plazo de un año a partir de hoy retirará de la circulación todos los billetes cuyo número de serie termine en una determinada cifra escogida al azar entre 0 y 9. Es decir, en un año el 10% de los billetes dejarían de ser de curso legal.
Evidentemente, esta medida no deja de ser un ejercicio teórico pero si lo miramos de otra manera viene a ser lo mismo que la siguiente.
Imagine que la Reserva Federal anuncia que en el plazo de un año a partir de hoy añadirá un nuevo número de serie a los billeres, después del cero irá la lera A. Es decir, en un año todos los billetes valen un 10% menos (ya que hay un 10% más).
Como véis hay una tendencia general a querer salir de la deflación como sea, de crear inflación a cualquier precio y me parece que la forma más agradable y menos impopular para los gobiernos será la de imprimir billetes. No obstante los economistas se enfrentan un problema digno de Fermat del cual todos parecen convencidos que se va a resolver pero nadie sabe cómo.
En España, IU lanzó una propuesta algo absurda bastante similar, IU propone cambiar el color de los billetes de 500 euros para destapar el dinero negro si bien me parece una idea un poco peregrina en cuanto a la forma, el fondo tiene su lógica. Si el problema es la falta de consumo ¿Por qué no animar a que aflore el dinero negro? ¿Estaríamos dispuestos a una amistía fiscal frente al dinero negro si este es capaz de sacarnos de la crisis?.
Aunque para nosotros los números negativos sean de lo más común y familiar no fue hasta fines del siglo XVIII cuando se aceptaron universalmente, hasta entonces los llamaban números falsos, absurdos o fictícios. Simplemente se les consideraba como soluciones imposibles. Lástima no poder volver a aquella época para que muchas de nuestras cuentas sean directamente falsas, absurdas o fictícias…
Volviendo al siglo XXI, hace poco más de una año le hicieron una entrevista a Paul Krugman, del cual rescato esta pregunta:
Profesor Krugman, ¿cree que la Fed tiene que recortar más las tasas?
Creo que está estudiando la experiencia japonesa de la política de tasas cero. El problema es que, si se tienen que recortar los tipos como sucedió en las precedentes crisis de comienzos de los años 90 y 2001, estas tasas deberían situarse incluso bajo cero. Por lo demás y en contra de lo que se cree, las dos recesiones anteriores no fueron ni cortas ni ligeras. Sobre el Banco Central Europeo no sé si está actuando bien o mal. Pero Europa no tiene los mismos problemas que EEUU.
Sin ir más lejos, la semana pasada, el economista Gregory Mankiw escribió un interesante artículo “Podría ser el momento de que la FED vaya a negativo” en el cual muestra su interés en establecer tipos negativos pero dándose cuenta de un pequeño problema. Eso no se puede hacer, al menos en nuestra dimensión espacio-temporal. Si el tiempo fuese hacia atrás en vez de hacia adelante sí se podría pero ¿Quién iba a meter dinero en el banco si sabes que cuando lo saques tendrás menos?.
Así que tenemos un problemón, necesitamos algo que no se puede hacer. Ayer mismo Droblo, en la zona de comentarios rescataba lo siguiente
# 119 , Droblo
27 de Abril de 2009, a las 12:24.
OJO A ESTO:
The ideal interest rate for the US economy in current conditions would be minus 5 per cent, according to internal analysis prepared for the Federal Reserve’s last policy meeting.
The analysis was based on a so-called Taylor-rule approach that estimates an appropriate interest rate based on unemployment and inflation.
tipos al -5%!!!
Resumiendo, la teoría nos indica que los tipos en EEUU deberían de estar al -5%
Como véis, estamos como antes del siglo XVIII, nos encontramos ante la necesidad de interés falsos, absurdos o fictícios.
En el siempre controvertido libertad digital, nos llevan de nuevo a Krugman (está de moda este hombre) en un artículo titulado Mankiw y Krugman quieren crear inflación eliminando dólares por sorteo, una solución para salvar la paradoja de los tipos negativos.
Imagine que la Reserva Federal anuncia que en el plazo de un año a partir de hoy retirará de la circulación todos los billetes cuyo número de serie termine en una determinada cifra escogida al azar entre 0 y 9. Es decir, en un año el 10% de los billetes dejarían de ser de curso legal.
Evidentemente, esta medida no deja de ser un ejercicio teórico pero si lo miramos de otra manera viene a ser lo mismo que la siguiente.
Imagine que la Reserva Federal anuncia que en el plazo de un año a partir de hoy añadirá un nuevo número de serie a los billeres, después del cero irá la lera A. Es decir, en un año todos los billetes valen un 10% menos (ya que hay un 10% más).
Como véis hay una tendencia general a querer salir de la deflación como sea, de crear inflación a cualquier precio y me parece que la forma más agradable y menos impopular para los gobiernos será la de imprimir billetes. No obstante los economistas se enfrentan un problema digno de Fermat del cual todos parecen convencidos que se va a resolver pero nadie sabe cómo.
En España, IU lanzó una propuesta algo absurda bastante similar, IU propone cambiar el color de los billetes de 500 euros para destapar el dinero negro si bien me parece una idea un poco peregrina en cuanto a la forma, el fondo tiene su lógica. Si el problema es la falta de consumo ¿Por qué no animar a que aflore el dinero negro? ¿Estaríamos dispuestos a una amistía fiscal frente al dinero negro si este es capaz de sacarnos de la crisis?.
EL BANCO POPULAR HACE HUCHA
El Popular hace hucha y rechaza la intervención pública en el sector
Su consejero delegado ha calificado las recapitalizaciones con dinero público de "nefastas.- La plantilla se reduce en 114 personas entre enero y marzo. -La entidad cierra 150 oficinas este año
ÍÑIGO DE BARRÓN - Madrid - 27/04/2009
Vota
Resultado 47 votos
Comentarios - 26
El Banco Popular ha preferido hacer hucha ante una tormenta que no arrecia. La entidad obtuvo un beneficio neto de 224,76 millones de euros en el primer trimestre de 2009, un 30,7% menos que un año antes. Además, el consejero delegado, Roberto Higuera, ha anunciado el cierre de unas 150 oficinas este año y entre 100 y el año que viene, con la intención de reducir costes.
Crisis financiera mundial
A FONDO
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webs en español
en otros idiomas
Se trata de una recomendación del Banco de España que, además, "tendrán que seguir el resto de las entidades", según ha asegurado el consejero delegado de la entidad, Roberto Higuera, que cree que el sistema financiero español no necesitará recapitalizaciones con dinero público, que ha calificado de "nefastas". Higuera ha defendido además el buen estado del sistema español, porque "haber aguantado 18 meses de esta crisis indica fortaleza" al margen de que se necesiten los 3.200 millones que cree el Fondo Monetario Internacional.
El banco presidido por Ángel Ron se ha preocupado de reforzar su capital más que de presentar un beneficio lustroso. Así, el ratio de core capital-que refleja el capital y las reservas que posee en relación al riesgo asumido-se situó en el 7,23% a cierre de marzo, 63 puntos básicos más que un año antes. Los recursos propios de mayor calidad o Tier 1 también avanzaron hasta el 8,47%, debido, en parte, a la colocación de una emisión de participaciones preferentes de 440 millones entre particulares.
Más reservas
Estos números han sido posibles porque el Popular ha dedicado 175 millones a reservas voluntarias, además de los 260 millones de provisiones ordinarias. En total, se ha reforzado con 435 millones "por la extraordinaria dureza de la crisis", como dice la entidad. Esa dureza ha golpeado con fuerza albanco, que ha visto como ha subido la morosidad hasta el 3,82%, una cifra récord. Han entrado 1.500 millones en mora frente a los 880 millones del cuarto trimestre del año pasado. De seguir a este ritmo, la entidad podría acabar el año con el 5,4% de morosos, según los expertos.
Por su parte, la cartera de créditos a la clientela creció un 5,2% hasta los 94.244 millones por los préstamos a las pymes, una apuesta por el empresariado que se refuerza con los créditos ICO, en los que ya tiene una cuota de mercado del 9%. Al mismo tiempo, el Popular añade que su intensa acción comercial impulsó un 23% los depósitos, hasta alcanzar los 51.782 millones, especialmente por las operaciones a plazo, que aumentaron un 38,3%.
En este sentido, el mayor nivel de captación de depósitos permitió reducir ladependencia del banco de la financiación de los mercados mayoristas, que representaba el 38,9% del total, 2,6 puntos porcentuales menos que un año antes, al tiempo que lograba captar más de 1.700 millones de euros en los mercados de capitales. Todo esto le ha proporcionado una cómoda situación de liquidez, unido a su segunda línea de liquidez, que se eleva ya por encima de los 14.000 millones de euros.
Mejora el ratio de solvencia
En cuanto a los principales márgenes de la cuenta de resultados, el de intereses (antes llamado de intermediación) creció un 16,4%,hasta 727,09 millones, en tanto que el bruto (antes ordinario), que añade 195,57 millones por comisiones, sumó 1.004,92 millones, 11,7% más.
Sin gastos de explotación, que alcanzaron 284,75 millones tras reducirse un 2% gracias a la reestructuración de la red de oficinas por la fusión de casi toda ssus filiales, el margen de explotación -el que refleja con mayor fidelidad la salud del negocio bancario- se situó en 694,53 millones de euros, el 19,1% más.
Si se compara el beneficio neto recurrente, el que excluye provisiones cautelares y resultados extraordinarios, la ganancia neta del banco que preside Angel Ron se sitúa en 300 millones de euros, cifra que retrocedió un 0,6% respecto a la correspondiente a marzo de 2008.
Su consejero delegado ha calificado las recapitalizaciones con dinero público de "nefastas.- La plantilla se reduce en 114 personas entre enero y marzo. -La entidad cierra 150 oficinas este año
ÍÑIGO DE BARRÓN - Madrid - 27/04/2009
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El Banco Popular ha preferido hacer hucha ante una tormenta que no arrecia. La entidad obtuvo un beneficio neto de 224,76 millones de euros en el primer trimestre de 2009, un 30,7% menos que un año antes. Además, el consejero delegado, Roberto Higuera, ha anunciado el cierre de unas 150 oficinas este año y entre 100 y el año que viene, con la intención de reducir costes.
Crisis financiera mundial
A FONDO
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Se trata de una recomendación del Banco de España que, además, "tendrán que seguir el resto de las entidades", según ha asegurado el consejero delegado de la entidad, Roberto Higuera, que cree que el sistema financiero español no necesitará recapitalizaciones con dinero público, que ha calificado de "nefastas". Higuera ha defendido además el buen estado del sistema español, porque "haber aguantado 18 meses de esta crisis indica fortaleza" al margen de que se necesiten los 3.200 millones que cree el Fondo Monetario Internacional.
El banco presidido por Ángel Ron se ha preocupado de reforzar su capital más que de presentar un beneficio lustroso. Así, el ratio de core capital-que refleja el capital y las reservas que posee en relación al riesgo asumido-se situó en el 7,23% a cierre de marzo, 63 puntos básicos más que un año antes. Los recursos propios de mayor calidad o Tier 1 también avanzaron hasta el 8,47%, debido, en parte, a la colocación de una emisión de participaciones preferentes de 440 millones entre particulares.
Más reservas
Estos números han sido posibles porque el Popular ha dedicado 175 millones a reservas voluntarias, además de los 260 millones de provisiones ordinarias. En total, se ha reforzado con 435 millones "por la extraordinaria dureza de la crisis", como dice la entidad. Esa dureza ha golpeado con fuerza albanco, que ha visto como ha subido la morosidad hasta el 3,82%, una cifra récord. Han entrado 1.500 millones en mora frente a los 880 millones del cuarto trimestre del año pasado. De seguir a este ritmo, la entidad podría acabar el año con el 5,4% de morosos, según los expertos.
Por su parte, la cartera de créditos a la clientela creció un 5,2% hasta los 94.244 millones por los préstamos a las pymes, una apuesta por el empresariado que se refuerza con los créditos ICO, en los que ya tiene una cuota de mercado del 9%. Al mismo tiempo, el Popular añade que su intensa acción comercial impulsó un 23% los depósitos, hasta alcanzar los 51.782 millones, especialmente por las operaciones a plazo, que aumentaron un 38,3%.
En este sentido, el mayor nivel de captación de depósitos permitió reducir ladependencia del banco de la financiación de los mercados mayoristas, que representaba el 38,9% del total, 2,6 puntos porcentuales menos que un año antes, al tiempo que lograba captar más de 1.700 millones de euros en los mercados de capitales. Todo esto le ha proporcionado una cómoda situación de liquidez, unido a su segunda línea de liquidez, que se eleva ya por encima de los 14.000 millones de euros.
Mejora el ratio de solvencia
En cuanto a los principales márgenes de la cuenta de resultados, el de intereses (antes llamado de intermediación) creció un 16,4%,hasta 727,09 millones, en tanto que el bruto (antes ordinario), que añade 195,57 millones por comisiones, sumó 1.004,92 millones, 11,7% más.
Sin gastos de explotación, que alcanzaron 284,75 millones tras reducirse un 2% gracias a la reestructuración de la red de oficinas por la fusión de casi toda ssus filiales, el margen de explotación -el que refleja con mayor fidelidad la salud del negocio bancario- se situó en 694,53 millones de euros, el 19,1% más.
Si se compara el beneficio neto recurrente, el que excluye provisiones cautelares y resultados extraordinarios, la ganancia neta del banco que preside Angel Ron se sitúa en 300 millones de euros, cifra que retrocedió un 0,6% respecto a la correspondiente a marzo de 2008.
lunes, 27 de abril de 2009
La semana del blog
Buenas tardes señores,
CRISIS, CRISIS… qué palabra tan bonita. No tenéis ni idea. El problema es mucho más profundo e intenso, y NO ENTENDÉIS MEDIA PALABRA DE ESTA CRISIS, y mira que en el fondo es simple… Voy a intentar centraros un poco en el porqué:
EL PORQUE DE LA CRISIS (By un servidor)
1º Esta crisis está prevista como mínimo desde 1949 donde Von Mises ya habla (y no es el único) de que el sistema de creación de moneda es demencial y se abandonara por una de dos razones. O porque nos damos cuenta de ello y lo cambiamos, o porque colapsa. (No debió acordarse de Einstein y aquello de que había dos cosas infinitas, el universo y la estupidez humana, y que de lo primero no andaba muy seguro).
Y es así, eso es lo que ocurrió en EEUU el verano pasado, que el sistema financiero se autodestruyo al colapsarse, y desde entonces los estado parchean creando la ficción que aun existe. (Por eso baja el Euribor, porque ya no mide nada, quien presta es el estado de turno o el BCE, no la banca entre ellos)
A los bancos se les permite crear dinero desde el compromiso de tener un coeficiente de reservas X, que es independiente en cada sistema o país, a partir de ahí pues crean 98 € de cada € para prestar, en nuestro caso. (De ahí la comisión de apertura del 2%, para pasarse por el culo esas limitaciones de creación, pues con ese 2% vuelve a crear la cantidad prestada, para poder crear sin límite), pero OJO !!!, crean la cantidad que les pides, PERO NO EL INTERES QUE DEBES DEVOLVER, así que siempre HAY MAS DEUDA QUE DINERO. De ahí tantos lloros por la liquidez, pues si el sistema se para (como en agosto de 2008) todos tendemos a acumular para hacer frente nuestras obligaciones, pero no hay para todos, y muchos pringan, y ese es el mal actual. No existió NUNCA la crisis de liquidez, hubo un exceso que creó una CRISIS DE SOLVENCIA GENERALIZADA QUE LLEVO AL COLAPSO DEL SISTEMA.
¿Qué ocurre cuando una sociedad se borregiza lo suficiente como para que un autentico inútil llegue a la casa blanca?
Pues que se crean teorías extrañas donde 4 chimpancés se creen capaces de evitar los ciclos económicos pasándose por el culo lo aprendido a lo largo de la historia por gente que les daba 20000 vueltas. Así pues un buen día uno de los chimpancés decide que puede evitar uno de estos ciclos naturales bajando los tipos al 1% en el año 2000, con lo que realmente los pone negativos al haber una inflación del 3%, incentivando la inversión pero castigando el ahorro, OBLIGANDO ASI A LA BANCA A DAR CREDITOS A LO LOCO, PUES LA HAN DEJADO SIN NEGOCIO (¿Os acordáis de eso de que no te daban nada en el banco por tu dinero y que mejor comprar pisos y demás yerbas…?)
Así pues podemos ver que la banca hizo lo que no le quedaba más remedio que hacer si quería sobrevivir, crear crédito con y para cualquier cosa, desde las materias primas pasando por los pisos (autentica VISA del pepito de pro, pues NO EXISTIO LA BURBUJA INMOBILIARIA, es la financiera que iba arrasando con todo), comida, bienes mobiliarios, etc… Todo es susceptible de un crédito, hasta unas vacaciones de mierda.
Ese dinero creado de la nada está respaldado por DEUDA, por el compromiso de afrontarla, NADA MAS QUE POR ESO, lo único REAL que hay en el préstamo SON LOS AVALES. (No en el caso de un NINJA).
¿Cuál es el problema de eso?
Que SE HA DESVINCULADO TOTALMENTE EL DINERO DE LA ECONOMIA REAL Y DE SUS BIENES, y un cabestro puede comprar mañana la VW, o la Renault o Carrefour, (o el 20% de Repsol jijijijiji) sin poner un puto duro, desmontarlo, llevárselo a la otra punta del mundo destruyendo riqueza local y muchas veces la propia fabrica o transformador, destruyendo esta vez sí, ECONOMIA REAL.
2º Eso se voto, eso se tolero, y a eso se le llamo GLOBALIZACION, y no empezó en los 90, empezó en 1980 con Ronald Reagan, y ya peto en 1987, los famosos BONOS BASURA. Recordad esto porque vuelven a existir, pero PUBLICOS, los llaman LETRAS DEL TESORO, pues son compromisos de DEUDA para comprar la mierda PRIVADA y respaldados con la mierda PRIVADA NACIONALIZADA con la esperanza de así aguantar unos meses más;
BONOS BASURA 1987 = OBLIGACIONES DE UNA EMPRESA QUE NO VALIAN UNA MIERDA Y COMPRABA APALANCADAHIPOTECAS SUBPRIME 2007 = OBLIGACIONES DE UN PRIVADO QUE NO VALEN UNA MIERDA Y COMPRABA APALANCADO
A estas alturas ya podemos llegar a varias conclusiones muy serias, y muy graves, pero sigo…
3º Como digo en los puntos anteriores en occidente empieza a desvincularse el crecimiento económico y la moneda de la economía real, dejando que la producción se largue a oriente, y siendo esta sustituida por una economía financiera sustentada en DEUDA y demás HUMOS, e irresponsabilidad. No hay mejor ejemplo de ello que LONDRES.
Así que la gente feliz deja de hacer de fontanero para ponerse un traje y una corbata y ponerse a vender pisos, en las oficinas bancarias encontraras de todo menos economistas, normalmente abogados. Y todos a vivir de esa ficción durante casi 30 años, en momentos más gente en momentos menos, pero MUNDIALMENTE, es así, y de ahí a los A8, A6, Cayennes, Etc…
Conclusiones.
Llega un momento en que la pelota es demasiado grande, no se aguanta, se cae, y nos encontramos con la cruda realidad que la resumen muy bien las cuentas de PORSCHE.
PORSCHE BENEFICIO 2008 = 5850 millones de € = 1000 de fabricar coches (ECONOMIA REAL), 4850 de especular CON SUS PROPIAS ACCIONES (HUMO). ¿Qué pasara este año? ¿Cómo afrontaran la toma de VW que hicieron en 2008 a crédito? ¿Cómo reaccionaran las bolsas a sus resultados? Y SOBRETODO, ¿QUE COÑO TIENE QUE VER TODO ESO CON LA REALIDAD? ¿SI SE VA AL PEO COMO RESPONDE, SI SOLO 1000 MILLONES SON DE HACER COSAS REALES, LO DEMAS ES ESPECULACION, HUMO?
Es un buen ejemplo porque la ficción de riqueza ha sido tan larga y tan intensa que ha llevado a mucha gente a eso, las empresas caen como moscas porque abducidas en esa ficción se metieron en compras e inversiones sin ver que había un sobre consumo a crédito, y que este no estaba respaldado por nada serio, y cuando la burbuja pincho…. 1 millón de parados más en un año, y suma y sigue….
Y oh !!! El credito marcho con el paro, y oh !!! ya no hay sobreconsumos, hay SUBCONSUMO, y oh !!! ¿Como coño pagaremos? (Empresas y parados)
¿Y la industria que debía parar el choque?
Fue la primera víctima de ello, cayó en manos de los FONDOS DE INVERSION APALANCADOS A LOS BANCOS que las compraban y llevaban a China, India, Hungría…. y cuando la burbuja pincho…. 1 millón de parados más en un año, y suma y sigue….
¿Y los fabulosos servicios que tanto empleo nos han dado?
Eran una habitación o local y un teléfono… y cuando la burbuja pincho…. 1 millón de parados más en un año, y suma y sigue….
Y un buen día el españolito medio se encontró parado sin entender una mierda, ¿Dónde ha ido el dinero? sentado en el sofá del IKEA ese tan majo que compro en los buenos tiempos y que fabricaban en INDONESIA, mirando una TV made in China con un DVD made in Corea, mientras el AC made in India le quita los sofocos, esperando alguna llamada de empleo con su teléfono made in Taiwán. ¿Dónde estará la liquidez?¿Donde estará la economía real?
Aquí podemos intentar volver a jugar a vender paquetitos de papelitos respaldados con VISAS de barro cocido apilado… que trabajar de verdad de mecanico, ES GÜARRO, es un paso atrás, que somos muy majos y en la transicion lo hicimos demasiado bien…
En fin, lo mío debe de ser Mad Maxismo Niño Becerrista recalcitrante, en el fondo a OCCIDENTE le espera un maravilloso futuro, a mi es que ya me daba por pensar cuando éramos felices y nos íbamos de farra viendo Crónicas Marcianas, y debatiendo cosas serias como la talla de tettas de la de GH, no aguantado gilipoollas como SNB que vienen a jodder con comidas de olla.
Y por favor, que alguien el lunes a primera hora cuelgue este comentario… más que nada para que más gente sepa la verdad.
Un cordial saludo
CRISIS, CRISIS… qué palabra tan bonita. No tenéis ni idea. El problema es mucho más profundo e intenso, y NO ENTENDÉIS MEDIA PALABRA DE ESTA CRISIS, y mira que en el fondo es simple… Voy a intentar centraros un poco en el porqué:
EL PORQUE DE LA CRISIS (By un servidor)
1º Esta crisis está prevista como mínimo desde 1949 donde Von Mises ya habla (y no es el único) de que el sistema de creación de moneda es demencial y se abandonara por una de dos razones. O porque nos damos cuenta de ello y lo cambiamos, o porque colapsa. (No debió acordarse de Einstein y aquello de que había dos cosas infinitas, el universo y la estupidez humana, y que de lo primero no andaba muy seguro).
Y es así, eso es lo que ocurrió en EEUU el verano pasado, que el sistema financiero se autodestruyo al colapsarse, y desde entonces los estado parchean creando la ficción que aun existe. (Por eso baja el Euribor, porque ya no mide nada, quien presta es el estado de turno o el BCE, no la banca entre ellos)
A los bancos se les permite crear dinero desde el compromiso de tener un coeficiente de reservas X, que es independiente en cada sistema o país, a partir de ahí pues crean 98 € de cada € para prestar, en nuestro caso. (De ahí la comisión de apertura del 2%, para pasarse por el culo esas limitaciones de creación, pues con ese 2% vuelve a crear la cantidad prestada, para poder crear sin límite), pero OJO !!!, crean la cantidad que les pides, PERO NO EL INTERES QUE DEBES DEVOLVER, así que siempre HAY MAS DEUDA QUE DINERO. De ahí tantos lloros por la liquidez, pues si el sistema se para (como en agosto de 2008) todos tendemos a acumular para hacer frente nuestras obligaciones, pero no hay para todos, y muchos pringan, y ese es el mal actual. No existió NUNCA la crisis de liquidez, hubo un exceso que creó una CRISIS DE SOLVENCIA GENERALIZADA QUE LLEVO AL COLAPSO DEL SISTEMA.
¿Qué ocurre cuando una sociedad se borregiza lo suficiente como para que un autentico inútil llegue a la casa blanca?
Pues que se crean teorías extrañas donde 4 chimpancés se creen capaces de evitar los ciclos económicos pasándose por el culo lo aprendido a lo largo de la historia por gente que les daba 20000 vueltas. Así pues un buen día uno de los chimpancés decide que puede evitar uno de estos ciclos naturales bajando los tipos al 1% en el año 2000, con lo que realmente los pone negativos al haber una inflación del 3%, incentivando la inversión pero castigando el ahorro, OBLIGANDO ASI A LA BANCA A DAR CREDITOS A LO LOCO, PUES LA HAN DEJADO SIN NEGOCIO (¿Os acordáis de eso de que no te daban nada en el banco por tu dinero y que mejor comprar pisos y demás yerbas…?)
Así pues podemos ver que la banca hizo lo que no le quedaba más remedio que hacer si quería sobrevivir, crear crédito con y para cualquier cosa, desde las materias primas pasando por los pisos (autentica VISA del pepito de pro, pues NO EXISTIO LA BURBUJA INMOBILIARIA, es la financiera que iba arrasando con todo), comida, bienes mobiliarios, etc… Todo es susceptible de un crédito, hasta unas vacaciones de mierda.
Ese dinero creado de la nada está respaldado por DEUDA, por el compromiso de afrontarla, NADA MAS QUE POR ESO, lo único REAL que hay en el préstamo SON LOS AVALES. (No en el caso de un NINJA).
¿Cuál es el problema de eso?
Que SE HA DESVINCULADO TOTALMENTE EL DINERO DE LA ECONOMIA REAL Y DE SUS BIENES, y un cabestro puede comprar mañana la VW, o la Renault o Carrefour, (o el 20% de Repsol jijijijiji) sin poner un puto duro, desmontarlo, llevárselo a la otra punta del mundo destruyendo riqueza local y muchas veces la propia fabrica o transformador, destruyendo esta vez sí, ECONOMIA REAL.
2º Eso se voto, eso se tolero, y a eso se le llamo GLOBALIZACION, y no empezó en los 90, empezó en 1980 con Ronald Reagan, y ya peto en 1987, los famosos BONOS BASURA. Recordad esto porque vuelven a existir, pero PUBLICOS, los llaman LETRAS DEL TESORO, pues son compromisos de DEUDA para comprar la mierda PRIVADA y respaldados con la mierda PRIVADA NACIONALIZADA con la esperanza de así aguantar unos meses más;
BONOS BASURA 1987 = OBLIGACIONES DE UNA EMPRESA QUE NO VALIAN UNA MIERDA Y COMPRABA APALANCADAHIPOTECAS SUBPRIME 2007 = OBLIGACIONES DE UN PRIVADO QUE NO VALEN UNA MIERDA Y COMPRABA APALANCADO
A estas alturas ya podemos llegar a varias conclusiones muy serias, y muy graves, pero sigo…
3º Como digo en los puntos anteriores en occidente empieza a desvincularse el crecimiento económico y la moneda de la economía real, dejando que la producción se largue a oriente, y siendo esta sustituida por una economía financiera sustentada en DEUDA y demás HUMOS, e irresponsabilidad. No hay mejor ejemplo de ello que LONDRES.
Así que la gente feliz deja de hacer de fontanero para ponerse un traje y una corbata y ponerse a vender pisos, en las oficinas bancarias encontraras de todo menos economistas, normalmente abogados. Y todos a vivir de esa ficción durante casi 30 años, en momentos más gente en momentos menos, pero MUNDIALMENTE, es así, y de ahí a los A8, A6, Cayennes, Etc…
Conclusiones.
Llega un momento en que la pelota es demasiado grande, no se aguanta, se cae, y nos encontramos con la cruda realidad que la resumen muy bien las cuentas de PORSCHE.
PORSCHE BENEFICIO 2008 = 5850 millones de € = 1000 de fabricar coches (ECONOMIA REAL), 4850 de especular CON SUS PROPIAS ACCIONES (HUMO). ¿Qué pasara este año? ¿Cómo afrontaran la toma de VW que hicieron en 2008 a crédito? ¿Cómo reaccionaran las bolsas a sus resultados? Y SOBRETODO, ¿QUE COÑO TIENE QUE VER TODO ESO CON LA REALIDAD? ¿SI SE VA AL PEO COMO RESPONDE, SI SOLO 1000 MILLONES SON DE HACER COSAS REALES, LO DEMAS ES ESPECULACION, HUMO?
Es un buen ejemplo porque la ficción de riqueza ha sido tan larga y tan intensa que ha llevado a mucha gente a eso, las empresas caen como moscas porque abducidas en esa ficción se metieron en compras e inversiones sin ver que había un sobre consumo a crédito, y que este no estaba respaldado por nada serio, y cuando la burbuja pincho…. 1 millón de parados más en un año, y suma y sigue….
Y oh !!! El credito marcho con el paro, y oh !!! ya no hay sobreconsumos, hay SUBCONSUMO, y oh !!! ¿Como coño pagaremos? (Empresas y parados)
¿Y la industria que debía parar el choque?
Fue la primera víctima de ello, cayó en manos de los FONDOS DE INVERSION APALANCADOS A LOS BANCOS que las compraban y llevaban a China, India, Hungría…. y cuando la burbuja pincho…. 1 millón de parados más en un año, y suma y sigue….
¿Y los fabulosos servicios que tanto empleo nos han dado?
Eran una habitación o local y un teléfono… y cuando la burbuja pincho…. 1 millón de parados más en un año, y suma y sigue….
Y un buen día el españolito medio se encontró parado sin entender una mierda, ¿Dónde ha ido el dinero? sentado en el sofá del IKEA ese tan majo que compro en los buenos tiempos y que fabricaban en INDONESIA, mirando una TV made in China con un DVD made in Corea, mientras el AC made in India le quita los sofocos, esperando alguna llamada de empleo con su teléfono made in Taiwán. ¿Dónde estará la liquidez?¿Donde estará la economía real?
Aquí podemos intentar volver a jugar a vender paquetitos de papelitos respaldados con VISAS de barro cocido apilado… que trabajar de verdad de mecanico, ES GÜARRO, es un paso atrás, que somos muy majos y en la transicion lo hicimos demasiado bien…
En fin, lo mío debe de ser Mad Maxismo Niño Becerrista recalcitrante, en el fondo a OCCIDENTE le espera un maravilloso futuro, a mi es que ya me daba por pensar cuando éramos felices y nos íbamos de farra viendo Crónicas Marcianas, y debatiendo cosas serias como la talla de tettas de la de GH, no aguantado gilipoollas como SNB que vienen a jodder con comidas de olla.
Y por favor, que alguien el lunes a primera hora cuelgue este comentario… más que nada para que más gente sepa la verdad.
Un cordial saludo
domingo, 26 de abril de 2009
Novedades inmobiliarias
Las quejas por las pólizas vinculadas a las hipotecas suben un 28%
Formalizar una hipoteca con una entidad bancaria supone, además, aceptar una serie de vinculaciones que el banco exige para poder reducir el diferencial. Entre ellas, no suelen faltar los seguros de vida y del hogar, que cada vez están generando un mayor número de quejas.
Según datos registrados por la pincha aquí Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, durante el 2008 se dispararon un 28% las reclamaciones por este tipo de pólizas, hasta llegar a las 7.032 quejas. Para el máximo responsable del organismo, Ricardo Lozano, es "preocupante" la poca información que reciben los clientes sobre estas vinculaciones, que hasta el año 2007 habían mantenido sus quejas en cifras moderadas. Del total de reclamaciones recibidas por la DGSFP, un 35% terminó con un informe favorable al interesado, otro 35% a favor de la entidad, y el resto no recibió pronunciamiento expreso.
Leído en Invertia.com
| Cómo solicitar la ayuda de 210 Euros de la Renta Básica de Emancipación | |||
| ESPAÑA | 04/01/2008 | ||
| Ya pueden presentarse los impresos de solicitud de la ayuda conocida como Renta Básica de Emancipación. Recordemos que, salvo el caso excepcional de Castilla y León, esta ayuda está destinada a jóvenes con una edad comprendida entre los 22 y 29 años (ambos inclusive), que tengan unos ingresos brutos anuales inferiores a 22.000 euros y que sean titulares de un contrato de alquiler. La ayuda consistirá en una cantidad mensual de 210 euros destinados a facilitar el pago del alquiler, un préstamo sin intereses de 600 euros para la fianza y una cantidad de 120 euros si se constituye un aval privado como garantía. A través de sus páginas web, las Comunidades Autónomas han puesto a disposición de los ciudadanos la información relativa a estas ayudas, así como el procedimiento que para cada caso concreto se debe llevar a cabo en su tramitación. En el siguiente listado se incluyen los accesos directos a estas informaciones, incluyéndose el vínculo a dichos datos a través de la web del Ministerio de Vivienda. | |||
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